Hausse de la CSG en 2026 : Livret A, PEA, comptes à terme… qui va payer plus cher

En bref

• La CSG grimpe à 10,6 % en 2026 sur une partie des revenus du capital.
• Comptes à terme, livrets non réglementés, comptes‐titres, PEA, épargne salariale font partie des perdants.
• Assurance vie, Livret A, PEL, PEP, revenus fonciers et plus-values immobilières restent protégés.
• L’objectif affiché : soutenir le financement des structures d’accompagnement de la dépendance.
• Les épargnants doivent réajuster leurs choix pour limiter l’érosion des gains.

Ce que signifie vraiment la hausse de la CSG en 2026

L’année 2026 s’annonce comme un tournant pour les détenteurs de capital. Le taux de CSG sur les revenus du capital montera de 9,2 % à 10,6 %, dans le cadre du projet de financement de la Sécurité sociale. Cette mesure crée la contribution financière pour l’autonomie destinée à renforcer les moyens face au vieillissement et aux besoins liés aux structures spécialisées.

Une ligne directrice ressort nettement : préserver l’épargne grand public tout en sollicitant davantage les supports jugés plus techniques, plus rémunérateurs ou plus orientés bourse.

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Les placements directement touchés par la nouvelle taxation

Plusieurs supports devront composer avec une ponction plus lourde. Les comptes à terme verront leurs intérêts davantage rabotés. Les livrets bancaires non réglementés et les comptes courants rémunérés subiront eux aussi les nouveaux prélèvements. Le champ d’application s’étend encore : les comptes‐titres seront touchés sur dividendes, plus-values et gains financiers, tout comme les PEA, pourtant réputés avantageux sur la durée.

Même logique pour l’épargne salariale, dont les gains intégreront ce taux relevé. Pour les contribuables soumis au PFU, la facture globale pourra grimper jusqu’à 28,4 % en cumulant impôt et prélèvements sociaux.

Les placements qui conservent leur avantage fiscal

Toutes les épargnes ne sont pas mises au même niveau. Les détenteurs d’assurance vie ne subiront aucun changement, quel que soit le contrat. Même protection pour le PEL, le PEP, les revenus fonciers, ainsi que les plus-values immobilières. Les livrets réglementés, dont le Livret A, le LDDS et le LEP, restent intacts, parfois même totalement exonérés.

Une orientation politique assumée : la protection des supports largement diffusés auprès des ménages modestes et intermédiaires.

Pourquoi cette évolution pèse lourd dans une stratégie patrimoniale

Cette réforme rebat les cartes. Les arbitrages réalisés jusqu’ici peuvent perdre en pertinence si la rentabilité nette se réduit. Certains produits hier compétitifs deviennent moins séduisants, tandis que des supports perçus comme sûrs gagnent une valeur stratégique grâce à leur stabilité fiscale.

Les épargnants attentifs ajustent déjà leur approche : préserver le rendement net, limiter l’érosion des intérêts et garder une trajectoire cohérente avec leurs objectifs devient prioritaire.

Faut-il réorganiser son épargne avant 2026 ?

La réponse dépend du profil, mais ceux qui détiennent majoritairement comptes à terme, PEA, comptes‐titres ou livrets non réglementés ont intérêt à anticiper. Répartir davantage ses avoirs vers des enveloppes fiscalement stables, comme l’assurance vie ou un PEL, peut sécuriser les performances futures.

Selon notre expert : Les investisseurs qui ignorent ce qui se prépare autour de l’or risquent d’assister impuissants à l’un des plus grands basculements économiques récents.

Le rappel utile pour 2026

À partir de 2026, la CSG monte à 10,6 % sur une série de revenus financiers. Les perdants sont identifiés, les épargnés aussi. La finalité annoncée concerne le financement des besoins liés à la dépendance. Les épargnants vigilants auront tout intérêt à ajuster leur trajectoire pour garder une fiscalité optimisée.

Et si l’épargne passait aussi par des actifs refuges ?

Face à une fiscalité qui se durcit sur certains supports, de nombreux épargnants réfléchissent désormais à la débancarisation partielle de leur patrimoine. L’or physique, les lingots d’argent, les pièces d’investissement et, plus largement, les actifs tangibles de sécurité restent recherchés pour préserver du pouvoir d’achat financier en période d’incertitude. Ces supports ne remplacent pas une épargne classique, mais complètent une stratégie visant à protéger une partie du capital contre l’érosion monétaire et la fiscalité changeante.