PEL, Livret A, hausse de la CSG, nouveautés pour les retraites... Ce qui change en 2026 pour votre argent

En bref

– Révision des taux d’épargne avec un PEL à 2 % pour les nouveaux contrats et un repli attendu du Livret A.
– Hausse ciblée de la CSG sur certains placements, sans toucher l’assurance-vie ni les PEL.
– Ajustements sur l’énergie, les aides sociales, les retraites et plusieurs frais du quotidien.
– Incertitudes temporaires liées à l’absence de budget voté en début d’année.

L’année 2026 s’ouvre sur une série d’ajustements qui touchent directement l’épargne, la fiscalité et les dépenses contraintes. Plusieurs décisions actées fin 2025 redessinent les équilibres budgétaires des ménages, entre rendements en recul, prélèvements revus à la hausse et réformes sociales différées.

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Épargne réglementée et placements bancaires sous pression

Les nouveaux plans d’épargne logement souscrits à compter du 1er janvier 2026 affichent un rendement de 2 %, contre 1,75 % jusque-là. Cette amélioration reste limitée par la durée d’immobilisation et par une fiscalité inchangée.

Du côté des livrets réglementés, la tendance s’inverse. Les projections font état d’un taux autour de 1,4 % pour le Livret A et le LDDS, alors qu’ils servaient encore 1,7 %. Le LEP suivrait la même trajectoire avec un rendement estimé à 2,4 %, en retrait par rapport aux 2,7 % précédents. Cette évolution rogne la capacité de l’épargne de précaution à compenser l’inflation.

Dons familiaux, une déclaration désormais numérique

À partir du 1er janvier, la déclaration des dons d’argent entre particuliers bascule vers un format en ligne. Les montants et abattements applicables restent identiques, seuls les canaux déclaratifs évoluent. Des exceptions demeurent prévues pour les situations ne permettant pas l’usage du numérique.

Énergie, entre fin de régulation et nouveaux repères tarifaires

La disparition de l’Arenh marque une étape structurante pour le marché de l’électricité. Les prix ne devraient pas connaître de flambée immédiate, portés par des cours de gros contenus, même si plusieurs acteurs estiment les consommateurs moins protégés à moyen terme.

Le gaz connaît un ajustement plus contrasté. Le prix du kilowattheure de référence recule en janvier 2026, alors que l’abonnement progresse. Le résultat varie selon les profils de consommation, avec des factures parfois légèrement supérieures.

Logement et charges du quotidien

Le calcul du diagnostic de performance énergétique évolue dès janvier. Le nouveau coefficient appliqué à l’électricité améliore la classification de nombreux logements chauffés électriquement, ce qui modifie la valeur des biens et les contraintes pesant sur les bailleurs.

Les services courants suivent une trajectoire ascendante. Les tarifs postaux augmentent en moyenne de 7,4 %, la lettre verte atteignant 1,52 €. Les frais d’agence liés à la location progressent aussi, à la marge, sur plusieurs prestations standardisées.

Protection sociale, revalorisations ciblées

Le plafond de la Sécurité sociale gagne 2 % en 2026. Cette hausse entraîne des revalorisations en chaîne. La gratification minimale des stagiaires passe à 4,50 € de l’heure. Les indemnités journalières, pensions d’invalidité et pensions de base du régime général suivent la même dynamique.

Le SMIC progresse de 1,18 % pour atteindre 1 823 € bruts mensuels à temps plein. Les pensions de retraite de base augmentent de 0,90 %, avec un effet visible sur les versements de février. Les aides sociales CAF et MSA bénéficient d’un relèvement équivalent à compter d’avril.

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Fiscalité de l’épargne, la CSG ciblée

La loi de financement de la Sécurité sociale introduit une hausse de la CSG sur plusieurs revenus du patrimoine. Le taux grimpe à 10,6 % pour les intérêts des comptes à terme, livrets bancaires non réglementés, comptes-titres, PEA et dispositifs d’épargne salariale. Les contrats d’assurance-vie et les PEL échappent à cette mesure, ce qui renforce leur attractivité relative.

Retraites et mesures familiales

Le calcul de la retraite de base des mères évolue. Les 24 meilleures années de revenus sont retenues pour un enfant, 23 années pour deux enfants ou plus, contre 25 auparavant. Cette modification améliore le niveau de pension pour une partie des assurées.

Un congé supplémentaire de naissance fait son apparition. D’une durée maximale de deux mois, il complète les congés existants et serait indemnisé à hauteur de 70 % du salaire net le premier mois, puis 60 % le second, sous réserve de décrets d’application.

Budget en attente, dispositifs suspendus

L’absence de budget voté au 31 décembre entraîne une mise en pause de MaPrimeRénov’ en début d’année. La réouverture du guichet dépendra de l’adoption du texte budgétaire. Cette situation gèle temporairement les projets de rénovation énergétique.

Sans budget, le barème de l’impôt sur le revenu n’est pas indexé automatiquement sur l’inflation. Un accord parlementaire en cours d’année pourrait corriger ce décalage. Les seuils d’accès au LEP restent aussi inchangés tant que le budget n’est pas adopté.

Banques, santé et autres évolutions réglementaires

Plusieurs établissements bancaires ajustent leurs grilles tarifaires au 1er janvier. Cartes, comptes et services annexes peuvent afficher des hausses variables selon les réseaux.

Certaines consultations médicales spécialisées voient leurs tarifs augmenter de quelques euros. Le contrôle technique intègre un examen renforcé des airbags Takata, conditionnant la validation du véhicule.

Les litiges aériens suivent une nouvelle procédure à partir de février 2026, avec un passage préalable par la médiation. La transparence salariale progresse aussi, sous l’impulsion d’une directive européenne imposant une information accrue sur les rémunérations.

Le démarchage téléphonique non sollicité sera interdit dans tous les secteurs à compter d’août 2026. La suspension de la réforme des retraites fige l’âge légal à 62 ans et 9 mois pour les départs effectifs dès septembre. Les entreprises, enfin, entrent dans l’ère de la facturation électronique obligatoire selon un calendrier échelonné.

Épargne et protection hors circuit bancaire

Face à la baisse des rendements réglementés et à l’alourdissement de certains prélèvements, de nombreux épargnants s’orientent vers des solutions de diversification. Les investissements alternatifs fondés sur des actifs tangibles, comme les lingots d’or et d’argent ou les pièces d’or, répondent à une logique de dé-bancarisation et de sécurisation patrimoniale sur le long terme. Cette approche vise à réduire l’exposition aux décisions monétaires et fiscales tout en conservant un actif facilement transmissible.