'La France est une anomalie européenne' : les tarifs des mutuelles vont encore flamber jusqu'à 4,7% en 2026

En bref

— Nouvelle augmentation annoncée des mutuelles en 2026 : +4,7% pour les contrats collectifs et +4,3% pour les offres individuelles.
— Depuis 2020, la progression moyenne atteint +4,4% par an, soit environ +22% sur cinq ans.
— Vieillissement démographique, maladies chroniques, innovations médicales et revalorisations tarifaires alimentent la hausse.
— Nouvelles taxes et transferts financiers prévus dans le PLFSS 2026, dont une taxe assimilée à une “TVA santé” d’un milliard d’euros.
— La FNMF dénonce une pression fiscale record sur les contrats responsables, portés à 16%, qualifiant la France “d’anomalie européenne”.

Les cotisations continuent de monter en 2026

Les assurés pensaient avoir atteint un plafond après 2024 et 2025. Les chiffres publiés par la Fédération nationale de la Mutualité française confirment l’inverse : une nouvelle hausse attendue en 2026. Les contrats collectifs devraient progresser d’environ 4,7%, tandis que les offres individuelles affichent une moyenne proche de 4,3%. La tendance enclenchée depuis 2020 ne faiblit pas et traduit une dynamique devenue structurelle.

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Une accélération marquante depuis cinq ans

Entre 2013 et 2020, la progression restait contenue autour de 1,8% par an. La bascule intervient ensuite avec une cadence moyenne évaluée à 4,4% par an depuis 2020, soit une inflation cumulée estimée à environ 22% sur cinq ans. Les hausses des années précédentes donnent la mesure du mouvement : +8,1% en 2024, puis environ 6% en 2025 avec une pression particulièrement forte sur les contrats collectifs obligatoires.

Des moteurs économiques et sanitaires puissants

Les organismes mettent en avant plusieurs paramètres conjoints : vieillissement de la population, augmentation des pathologies chroniques, innovations médicales coûteuses, montée progressive du dispositif 100% santé et revalorisation des consultations médicales. Les dépenses remontent dans toute la chaîne, ce qui se répercute mécaniquement sur les cotisations.

Le poids croissant des décisions publiques

La Fédération insiste sur un autre levier : les complémentaires santé absorbent des transferts de charges imposés par les politiques publiques. Les mesures prévues dans le projet de loi de financement de la Sécurité sociale 2026 ajoutent un milliard d’euros de taxe assimilée à une “TVA sur la santé”, 600 millions sur les indemnités journalières et 400 millions sur le périmètre hospitalier. Les assureurs préviennent que la facture glissera vers les assurés.

Une fiscalité jugée hors norme en Europe

Les contrats responsables représentent aujourd’hui presque tout le marché. Ils sont déjà taxés à plus de 13% et pourraient atteindre 16%. Cette situation nourrit une critique forte de la Mutualité française, qui parle d’“anomalie européenne”. Le débat dépasse la simple tarification : il pose la question de la répartition réelle de la dépense entre Sécurité sociale, complémentaires et assurés.

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Un modèle sous tension

La baisse du remboursement public sur certains soins, notamment dentaires en 2023, a transféré une part supplémentaire vers les complémentaires. Les hausses successives des médecins et spécialistes s’ajoutent à la facture. Les organismes demandent désormais une refonte du contrat responsable, estimant qu’il s’est transformé en outil de déport budgétaire plutôt qu’en mécanisme de pilotage.

Vers une réflexion nationale élargie

La Fédération a lancé des états généraux de la santé et de la protection sociale afin d’ouvrir le débat sur le financement. Le sujet n’est plus marginal : il touche directement le pouvoir d’achat, la soutenabilité des cotisations et la lisibilité du système.