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Le Cours de l'Or pourrait s'envoler : la réforme Bâle III

Tout d’abord, qu’est-ce que la réforme Bâle III ? Face aux bulles immobilières de la crise des Subprimes et aux dangers spéculatifs des marchés, des réglementations étaient nécessaires pour éviter que les erreurs du passé se reproduisent. C’est ici qu’intervient la réforme Bâle III. Mise en place en 2017, cet accord prévoit de rendre toutes les institutions financières plus résilientes face aux crises. Souvent protégées par des garanties de renflouement des États, de nombreuses Banques ne pouvaient pas faire faillite. 

 

Bien entendu, la réforme est constituée de beaucoup d’autres éléments. Parmi ces derniers, se détache une thématique cruciale pour le métal jaune : le NSFR (Net Stable Funding Ratio). Mais qu’est que le NSFR ? Il établit simplement l’équilibre entre le passif représenté par le financement stable disponible et l’actif constitué du financement stable exigé. Cet élément vise à éliminer tout risque de prêts irresponsables. Notamment en vue d’éviter de reproduire les erreurs de la crise des Subprimes comme dit plut tôt.

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SE MÉFIER DES BANQUES, VOUS DEVEZ !  

Cette réforme inquiète les banques et il y a de quoi ! Concrètement, elles ne pourront plus accorder de prêts risqués et ne seront plus « protégées ». Pour rappel, la crise des subprimes a été causée notamment par des prêts immobiliers. Ces derniers n’étaient pas perçus comme « à risque », car tout le monde s’attendait à une envolée du marché immobilier. Des prêts étaient donnés sans aucune sécurité pour le consommateur, à des taux presque inexistants. Bien entendu, les banques ont profité de ce système pour signer de nouveaux contrats de prêts auprès de consommateurs non avertis, l’opportunité semblait belle, mais le résultat fut désastreux. La réforme Bâle III vise essentiellement à empêcher les prêts risqués. Certaines banques devront sûrement mettre la clé sous la porte. En effet, si les banques ne peuvent plus octroyer de prêts, c’est tout leur système qui est remis en cause. ? Comment comptent-elles se financer ? Sachant que la monnaie fiduciaire se déprécie à vue d’œil, peu d’options s’offrent à elles.

 

Bien entendu, il est connu que de nombreuses Banques détiennent de l’Or. Elles en achètent depuis quelques années déjà dans le but d’anticiper la « mise à mort » de leurs protections et sources de financement. La réforme Bâle III a été reportée plusieurs fois, mais elle semble inévitable.

L'OR ET LA RÉFORME BÂLE III 

Dans cette réglementation, se détache un élément clé : l’Or physique sera reclassé en actif de niveau 1. Que cela signifie ? Concrètement, le marché sera bousculé à la hausse. L’Or étant la valeur refuge par excellence, son élévation au Tiers 1 implique une multiplication de l’intérêt de tout investisseur sur le métal jaune.

 

Il s’agit bien de l’or physique et non papier comme celui majoritairement acheté par les Banques. Pour rappel, la quantité d’Or papier dépasse très largement l’Or physique disponible. Le papier ne pourra donc plus être vendu à découvert comme auparavant. Pourquoi cela ? On estime que 95 % de l’Or échangé quotidiennement à Londres est de l’or papier non alloué. D’ordre général, seulement 1 % du métal jaune est réclamé physiquement. Sans même avoir besoin de faire des calculs, nous comprenons qu’il est impossible de livrer tout le monde en Or physique.

 

Mais alors comment sera-t-il délivré ? Qui sera prioritaire ? Quand la demande dépasse l’offre comme ici, les prix vont tout simplement flamber. Et celui qui paiera au prix fort pourra être livré. Pour ce qui est de l’Or papier aujourd’hui, des audits seront mis en place afin de clôturer les ventes à découvert.

ANTICIPER AUJOURD'HUI, POUR ÊTRE EN SÉCURITÉ DEMAIN

Depuis toujours, bien d’autres facteurs influencent positivement le Cours de l’Or. La réforme Bâle III viendra renforcer cette tendance. Certains économistes anticipent déjà une pénurie massive du métal jaune au vu de la demande globale. Dès lors, que les ventes papier à découvert ne seront plus possibles, la valeur de l’Or physique pourrait augmenter de façon exponentielle.

 

En résumé, si la réforme de Bâle III est bien exécutée, il s’agira probablement de l’âge d’Or du métal jaune. Pour le moment bien sûr, rien n’est accompli et les scénarios sont encore nombreux. Mais si on exclut les aléas, les shorts papiers (c’est-à-dire vendu à découvert) seront prochainement exclus, les banques auditées devront préalablement boucler ces derniers et le Cours de l’Or s’envolera vers de nouveaux sommets.

 
Quelle que soit la finalité de cette réforme, il est important de noter que l’Or est toujours la valeur refuge par excellence. Son cours est depuis longtemps influencé positivement par d’autres facteurs dont nous avons parlé dans le précédent article. Il est donc la première solution d’investissement à ce jour et vous permettra de vous protéger des crises futures.

 

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