Livret A en chute à 1.7 % : où placer son argent sans risquer de perdre gros ?

Alors que le taux du Livret A s’apprête à passer de 3 % à 1,7 % dès le 1er août, les épargnants se retrouvent face à un choix crucial : continuer à encaisser un rendement de plus en plus faible, ou explorer des pistes plus stratégiques pour faire fructifier leur argent.

Entre assurance vie, SCPI, obligations et bien sûr les métaux précieux, certains placements permettent encore de sécuriser son capital tout en gardant une rémunération décente. À condition de bien lire les lignes du contrat.

L’assurance vie en fonds euros : la continuité rassurante

La solution la plus proche du Livret A, tant en sécurité qu’en liquidité, reste sans conteste le fonds euros de l’assurance vie. Ce placement garde l’atout majeur d’un capital garanti, avec une accessibilité aux fonds rapide – quelques jours suffisent.

En 2024, le rendement moyen tourne autour de 2,6 % brut, soit environ 2,15 % net après prélèvements sociaux. Mais certains contrats, bien sélectionnés, affichent des rendements boostés allant jusqu’à 4,65 %. Ce qui le place déjà bien au-dessus du Livret A, avec un risque identique.

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Les épargnants ne s’y trompent pas : la collecte sur les assurances vie s’emballe depuis le début de l’année, et les flux quittant les livrets réglementés témoignent d’un changement de stratégie massif.

Les SCPI : du rendement, mais sans accès immédiat à son capital

Autre piste pour sortir du piège des rendements comprimés : les Sociétés Civiles de Placement Immobilier, ou SCPI. En achetant des parts dans un portefeuille immobilier diversifié, l’épargnant touche une part des loyers reversée sous forme de dividendes.

Avec un rendement moyen affiché à 4,72 % en 2024, et des pics à plus de 10 % sur certains produits, le placement reste compétitif. Il faut cependant accepter de ne pas récupérer ses fonds pendant 5 à 8 ans et de supporter une fiscalité classique (impôt sur le revenu + prélèvements sociaux à 17,2 %).

Ce placement convient aux profils capables d’immobiliser leur argent sur le moyen-long terme, tout en visant une rente régulière. L’intérêt pour cette classe d’actifs revient d’ailleurs en force, dopé par la stabilisation progressive du marché immobilier professionnel.

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Obligations : le retour d’un classique rentable

Pendant longtemps délaissées, les obligations reprennent des couleurs. Ce produit simple – prêter de l’argent à un État ou une entreprise en échange d’un intérêt régulier – permet désormais de viser 3 à 4 % de rendement sur des émetteurs solides, ou jusqu’à 7 % sur des titres plus audacieux.

Le choix du support est déterminant. Vous pouvez acheter des obligations en direct via un compte-titres, ou passer par un fonds obligataire proposé dans les unités de compte de votre assurance vie. Certains fonds annoncent des performances attendues supérieures à 5 % à l’horizon 2031, avec une note de risque modérée (2/7).

La fiscalité reste classique avec une flat tax de 30 %, mais la flexibilité du placement coté en Bourse permet de revendre à tout moment, selon les horaires du marché. Une souplesse qui attire les investisseurs en quête d’équilibre entre rentabilité et liquidité.

L’or et l’argent : les valeurs sûres à ne pas oublier

À l’heure où l’inflation faiblit mais reste instable, les métaux précieux, en tête desquels l’or et l’argent, s’imposent comme des refuges intemporels. Contrairement aux produits financiers dépendants de l’économie ou des taux, ces actifs échappent à la volatilité des marchés classiques.

L’or physique permet de préserver le pouvoir d’achat sur le long terme, tout en offrant une valeur universelle qui traverse les crises. Quant à l’argent, plus accessible, il séduit les profils souhaitant une première exposition à un actif tangible.

Là où les produits d’épargne réglementés perdent en attractivité, l’or conserve son statut de rempart face à l’érosion monétaire. Et ce, sans se soucier des taux bancaires.

Vers une épargne plus stratégique

Avec la chute programmée du Livret A, une chose devient certaine : conserver son épargne sur un produit au rendement décroissant est un luxe que peu peuvent se permettre. Les alternatives existent, mais nécessitent d’arbitrer entre rendement, risque et disponibilité.

Entre une assurance vie en fonds euros toujours compétitive, des obligations souples et rémunératrices, des SCPI adaptées aux horizons longs, et surtout, des métaux précieux comme l’or et l’argent pour solidifier son patrimoine, les solutions sont là. Encore faut-il choisir avec rigueur, et ne pas attendre que le taux du Livret A glisse définitivement sous l’inflation.