À la retraite, les lingots d’or sont-ils vraiment la clé pour protéger son épargne ?

En bref

• Le cours de l’or en France approche les 2 920 € l’once (93,85 €/g en 24 carats).
• L’or offre une protection contre l’inflation et stabilise une stratégie retraite.
• Une allocation de 5 % à 15 % reste la norme selon les profils.
• Les lingotins sont plus flexibles et liquides que les gros lingots.
• Les frais de stockage et la volatilité sont les principaux risques à anticiper.

Un actif tangible dans un environnement incertain

La hausse continue du cours de l’or en euros aujourd’hui estimée à près de 2 919 € l’once réactive l’intérêt des futurs retraités pour les actifs tangibles. Dans un contexte où la stabilité du système bancaire est régulièrement remise en cause, l’or conserve un statut à part, souvent perçu comme une assurance silencieuse face aux dérives monétaires et aux incertitudes politiques.

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Intégrer l’or dans une stratégie patrimoniale

Diversification intelligente

L’ajout d’or physique dans un portefeuille retraite permet de répartir les risques entre plusieurs classes d’actifs : obligations, actions, immobilier, et métaux. Contrairement à ces derniers, l’or ne génère pas de revenus mais agit comme valeur refuge face à la dépréciation monétaire.

Allocation raisonnée

Les professionnels recommandent généralement une exposition modérée, entre 5 % et 15 % du capital total dédié à la retraite. Une telle proportion permet d’amortir les phases de turbulence sans freiner les rendements à long terme.

Avantage fiscal sous conditions

En France, l’achat de lingots d’or ou de pièces bénéficie d’un régime fiscal spécifique, souvent exempté de TVA à l’acquisition. De plus, la fiscalité sur la revente peut être allégée si l’investisseur opte pour une taxation sur la plus-value réelle et détient son or depuis plus de 22 ans.

Précautions avant de se positionner

Volatilité structurelle

Le prix de l’or varie selon plusieurs facteurs : politiques monétaires des grandes banques centrales, tensions géopolitiques, ou encore la force du dollar américain. Ces éléments peuvent provoquer des écarts sensibles en peu de temps.

Frais invisibles mais réels

L’achat de lingots ou de pièces s’accompagne souvent de primes, ainsi que de frais de stockage ou d’assurance. Ces coûts peuvent réduire la performance nette si l’investisseur ne les anticipe pas précisément.

Lingots ou pièces : quelle forme choisir ?

Les lingotins gagnent en popularité

Pour les particuliers, les lingotins de 50 g à 250 g représentent une option plus souple que les traditionnels lingots de 1 kg. Leur taille facilite la revente fractionnée et permet de mieux gérer la liquidité du placement.

Les pièces pour la liquidité

Les pièces comme les Napoléons, les 20 francs Suisse ou les Krugerrand sont prisées pour leur facilité d’échange et leur reconnaissance immédiate. Elles sont aussi un choix pertinent pour les transmissions familiales.

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Quelles étapes pour intégrer l’or à son plan retraite ?

Une stratégie défensive, mais à calibrer avec rigueur

L’acquisition de lingots d’or dans une optique de retraite n’est ni un réflexe archaïque ni une panacée. Il s’agit d’un outil défensif, qui prend tout son sens lorsqu’il est intégré dans une stratégie plus large, aux côtés d’autres actifs. C’est la proportion, la connaissance des frais, et la capacité à conserver sur le long terme qui feront la différence.