Et si une IA gérait votre argent ? Cette pratique séduit de plus en plus d'épargnants

En bref

• L'Autorité des marchés financiers observe une progression de l'intelligence artificielle comme source d'information avant un investissement.

• Les moins de 35 ans y ont recours bien plus souvent que leurs aînés.

• Les investisseurs en cryptomonnaies, en crowdfunding et en Bourse figurent parmi les utilisateurs les plus actifs.

• Les Français voient dans l'IA un moyen d'obtenir des conseils plus personnalisés, tout en craignant les erreurs et le manque de transparence.

• Pour l'AMF, l'IA reste aujourd'hui un outil d'accompagnement et non un substitut au jugement humain.

L'idée aurait semblé étrange il y a encore quelques années. Demander à une intelligence artificielle si une action est intéressante, comparer des ETF avec un agent conversationnel ou faire analyser son portefeuille en quelques secondes fait désormais partie des habitudes d'une partie des Français.

La progression reste modeste. Elle est pourtant bien réelle. Selon le dernier baromètre publié par l'Autorité des marchés financiers, 11 % des Français déclarent utiliser l'intelligence artificielle épargne comme source d'information avant d'investir. Le chiffre paraît faible. Il cache pourtant une transformation beaucoup plus profonde.

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Une fracture générationnelle qui saute aux yeux

L'écart entre les générations est spectaculaire.

Chez les moins de 35 ans, 19 % des personnes interrogées utilisent déjà l'IA pour préparer leurs décisions financières. Chez les plus de 55 ans, cette proportion tombe à seulement 4 %.

Cette différence n'a rien d'anecdotique. Elle traduit un rapport totalement différent à l'information. Les plus jeunes n'attendent plus nécessairement un rendez-vous avec leur banque ou leur conseiller. Ils veulent une réponse immédiate, comparer plusieurs scénarios et obtenir une synthèse rapide.

Le niveau d'études joue aussi un rôle important. Les personnes diplômées d'un niveau supérieur à bac +2 sont 17 % à consulter une IA avant un placement. Ce taux descend à 5 % chez les personnes sans diplôme ou titulaires du brevet.

Cette démocratisation progressive n'efface donc pas certaines inégalités. Au contraire, elle pourrait même les accentuer si une partie de la population reste à l'écart de ces nouveaux outils.

Les investisseurs les plus offensifs adoptent déjà ces outils

Un autre enseignement ressort nettement de l'étude de l'AMF : les investisseurs les plus enclins au risque sont aussi les plus attirés par l'intelligence artificielle.

Les détenteurs de cryptomonnaies arrivent largement en tête. Un tiers d'entre eux utilise l'IA pour s'informer avant d'investir. Les adeptes du financement participatif suivent avec 24 %, devant les investisseurs en Bourse, dont 19 % déclarent s'appuyer sur ces technologies.

Ce n'est pas vraiment une surprise.

Les investisseurs les plus actifs passent beaucoup de temps à comparer des données, à lire des analyses et à surveiller les marchés. L'IA agit alors comme un accélérateur. Elle résume des rapports, identifie des tendances ou synthétise des centaines de pages en quelques instants.

Cette rapidité fascine. Elle peut aussi devenir un piège.

Une confiance encore très limitée

L'AMF insiste sur un point essentiel : très peu de Français délèguent entièrement leurs décisions à une intelligence artificielle.

Parmi les utilisateurs actuels, seuls 5 % considèrent l'IA comme leur unique source d'information fiable avant un investissement.

Le plus souvent, elle sert de complément. Elle permet de vérifier une information, d'approfondir un sujet ou d'obtenir une autre lecture du marché.

Cette prudence paraît saine.

Car derrière les promesses de personnalisation, les inquiétudes restent nombreuses. Deux Français sur trois craignent qu'une utilisation excessive de l'IA par les professionnels conduise à des erreurs ou à des décisions inadaptées. Plus d'un Français sur deux redoute aussi une baisse de la transparence des placements proposés.

Le paradoxe est frappant. Les épargnants espèrent des conseils plus précis, des frais réduits et de meilleures performances. Ils refusent pourtant de perdre la compréhension de ce qui est fait avec leur argent.

Et ils ont probablement raison.

L'industrie financière avance plus lentement qu'on le croit

Le discours sur l'intelligence artificielle donne parfois l'impression que toute la finance fonctionne déjà grâce aux algorithmes.

La réalité est plus nuancée.

Une étude récente du cabinet Morningstar montre que l'adoption avancée de l'IA reste concentrée dans moins d'une vingtaine de sociétés de gestion, essentiellement celles qui disposaient déjà d'une forte culture quantitative.

L'accélération est pourtant visible. Les modèles génératifs permettent d'analyser des milliers de documents, d'élargir la couverture des marchés actions ou obligataires et d'automatiser des tâches autrefois longues et coûteuses.

L'épargne entre dans une nouvelle phase. Plus rapide. Plus numérique. Plus autonome aussi.

Le conseiller humain ne disparaît pas. Sa valeur change. Demain, savoir poser les bonnes questions à une intelligence artificielle pourrait devenir aussi important que choisir le bon placement.

Selon notre expert : Entre intelligence artificielle, dette publique et tensions géopolitiques, l'équilibre financier mondial change à grande vitesse et certains placements pourraient surprendre en 2026.

Les investissements alternatifs gardent leur place

Cette évolution technologique pousse aussi certains épargnants à diversifier davantage leur patrimoine et à réduire leur dépendance aux établissements financiers traditionnels.

Les lingots d'or, les lingots d'argent ou encore les pièces d'or d'investissement continuent d'attirer des investisseurs attachés aux actifs tangibles. Cette démarche de débancarisation séduit une partie des Français qui souhaitent sécuriser une fraction de leur épargne avec des actifs physiques, indépendants des plateformes numériques et des innovations technologiques qui transforment actuellement la finance.

Sources :  BDOR