Ces trois fraudes à l'assurance explosent : êtes-vous concerné ?

En bref

• 947 millions d'euros de fraudes ont été identifiées par les assureurs en 2025

• les branches IARD et Auto concentrent la majorité des cas détectés, avec 627 millions d'euros

• l'usurpation d'identité domine très largement les fraudes en assurance vie, devant les faux RIB

• les fausses factures représentent la première technique en santé, notamment dans le secteur de l'optique

• la fraude documentaire progresse partout, portée par des outils comme l'intelligence artificielle générative

• la prévoyance enregistre 182 millions d'euros de fraudes, avec la fausse déclaration en tête

Un montant qui traduit l'ampleur réelle de la fraude en assurance

L'Agence de lutte contre la fraude à l'assurance (Alfa) vient de publier des chiffres qui donnent le vertige : 947 millions d'euros de fraudes identifiées en 2025 par les organismes adhérents. Un chiffre brut, sec, qui mérite pourtant d'être lu avec nuance. Pour l'association elle-même, cette somme témoigne autant de l'ampleur du phénomène que de l'efficacité des dispositifs de détection déployés par les assureurs ces dernières années. Autrement dit, plus on cherche, plus on trouve. Les branches IARD (incendies, accidents et risques divers) et Auto restent les plus exposées, absorbant l'essentiel des sommes détectées.

La prévoyance mérite un regard particulier. Cette branche affiche une progression relative des fraudes non décaissées supérieure à celle des fraudes identifiées, signe d'une détection de plus en plus précoce. Les assureurs interceptent désormais les tentatives avant même le versement des indemnités, ce qui change la lecture des statistiques. Un dossier bloqué en amont ne génère pas de perte financière directe, mais il pèse tout autant dans le décompte global des tentatives déjouées.

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Auto et dommages : le trio de techniques qui structure les statistiques

Sur les 627 millions d'euros détectés en IARD, trois schémas reviennent inlassablement. D'abord, les fausses déclarations : sinistres fictifs, véhicules maquillés, accidents simulés, activité professionnelle inventée de toutes pièces. Ce sont des scénarios répétés, presque des classiques du genre, que les enquêteurs finissent par reconnaître au premier coup d'œil. Vient ensuite la fraude documentaire, avec ses faux justificatifs, ses ordonnances falsifiées et, phénomène plus récent, ses photos retouchées grâce à l'intelligence artificielle générative. Cette dernière technologie complique sérieusement le travail des services antifraude, qui doivent désormais composer avec des faux d'une qualité redoutable.

La surestimation et la surfacturation ferment ce podium peu enviable. Gonflement des préjudices, notes d'honoraires exagérées, réparations facturées bien au-delà de leur coût réel : ces pratiques restent parmi les plus rentables pour les fraudeurs, et donc les plus surveillées par les compagnies. On observe une professionnalisation croissante de certains réseaux, loin de l'image du fraudeur isolé et occasionnel.

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Assurance vie, santé, prévoyance : des profils de fraude bien distincts

En assurance vie, l'usurpation d'identité arrive largement en tête, devant les faux RIB et la fraude documentaire classique. Fait notable : 98% des fraudes concernent les contrats d'épargne, contre seulement 2% pour les contrats retraite. Un déséquilibre qui s'explique par la volumétrie des encours en jeu et par la relative facilité d'accès à certaines informations personnelles.

Côté santé, les fausses factures et les faux décomptes occupent la première place parmi les 112 millions d'euros de fraude détectée. La fraude documentaire suit, puis les incohérences de soins. La répartition par secteur est parlante : l'optique concentre 53% des cas, les autres prestataires 21%, le dentaire 15%, les audioprothèses 8% et les établissements de santé 3%. En prévoyance, 182 millions d'euros de fraudes ont été identifiées, avec la fausse déclaration en position dominante, suivie de la fraude documentaire et de la souscription frauduleuse.

Métaux précieux : une réponse patrimoniale face à la défiance ambiante

Ces révélations sur l'ampleur de la fraude assurantielle nourrissent, chez beaucoup d'épargnants, une méfiance grandissante envers les circuits financiers classiques. Certains choisissent d'orienter une partie de leur épargne vers des actifs tangibles, en dehors des mécanismes bancaires traditionnels. Les lingots d'or, les lingots d'argent et les pièces d'or répondent précisément à cette logique de débancarisation : ils échappent aux risques de fraude documentaire, d'usurpation d'identité ou de manipulation numérique qui touchent aujourd'hui les contrats d'assurance vie. Détenir physiquement un actif reste, pour bon nombre de foyers, la garantie la plus simple contre les aléas des systèmes centralisés.

Sources : BDOR - Agence de lutte contre la fraude à l'assurance (Alfa) - Fédération française de l'assurance