Les États ne sont plus en mesure de sauver les grandes banques en cas de crise

Espagne, Italie, on ne compte plus les banques régionales au bord de la faillite en Europe. Pour éviter qu’elles ne disparaissent les gouvernements sont mobilisés ainsi que les autorités monétaires.

L’idée ? Eviter à tout prix les faillites bancaires en faisant reprendre les banques les plus fragiles par d’autres plus importantes c’est ce que l’on appelle la consolidation du secteur bancaire, ou intervenir directement en renflouant les banques en difficulté avec de l’argent public comme cela a été le cas en Italie récemment.

Cours de l'Or du 27/03/2018 :

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Cours de l'Or

Des banques en faillite… sauvées par les États

Pour sauver une banque en Europe, les États ne peuvent pas faire ce qu’ils veulent. Ils reçoivent des directives de la BCE et de l’Autorité Bancaire Européenne.

En théorie avant de pouvoir renflouer une banque, un état doit demander aux banques elles-mêmes de faire participer aux pertes les créanciers de la banque à savoir ses actionnaires, ses détenteurs d’obligations et enfin ses clients pour une partie de leurs avoirs détenus si cela est nécessaire. C’est ce que l’on appelle des « Bail In ».

Pourquoi ? C’est une sécurité pour éviter une propagation des risques de faillite des banques aux Etats qui sont déjà surendettés en particulier pour l’Italie.

Sauf que cette directive sur les Bail in n’a pas été appliquée notamment justement en Italie pour sauver la banque historique Monte dei Paschi di Siena , une des plus anciennes au monde. La BCE a exigé que le gouvernement italien recapitalise la banque de 8,8 milliards d'euros s’il voulait la sauver, alourdissant la note initiale, et ce, dans un délai relativement court…. L’Italie avait demandé un étalement sur 3 ans, ce que la Banque centrale européenne lui a refusé.

Ce fut aussi le cas de la Deustche Bank en 2009, qui a pu être sauvée par les pouvoirs publics. Chance que n’a pas connu la banque américaine Lehman Brothers aux Etats-Unis par exemple, une banque dont vous avez certainement entendu parler en 2008 et dont la faillite a provoqué une crise dont on subit encore les conséquences aujourd’hui…

La directive sur le « bail in » des banques est une illusion

Si les États peuvent sauver facilement des petites banques régionales, le problème des banques « too big to fail », aussi appelées « banques systémiques » reste entier.

Au départ, les autorités européennes ont voulu couper le lien entre les états et les banques, sauf qu’à l’épreuve des faits, cette loi se révèle totalement inapplicable et inappliquée.

BNP Paribas ou la Deutsche Bank sont des banques systémiques tellement importantes que les États ne pourront plus les sauver, faute de moyens si la situation devait l’exiger puisque la taille des bilans de ces banques est globalement l’équivalent du PIB de la France…

En cas de problème par exemple pour la BNP, c’est la France qui en sauvant la banque serait en faillite.

Du coup, seule une intervention de la BCE serait, par ses moyens monétaires théoriquement illimités, de nature à gérer une telle situation.

Or, l’Allemagne ne souhaitant pas ouvrir les vannes de la création monétaire, la BCE ne peut appliquer ce pouvoir.

10 ans après nous en sommes toujours au même point.

Un système bancaire fragile, des banques trop grosses pour être sauvées par les états dont l’endettement a plus que doublé depuis 2007 et une banque centrale dont les capacités à agir restent sujet à caution…

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