Livret A, LDDS et LEP : mauvaise nouvelle pour les Français, une nouvelle baisse des taux d’intérêt à partir de cette date est à prévoir

En bref

• Le Livret A et le LDDS pourraient tomber à 1,5 % en février 2026.

• Le LEP, censé protéger les ménages modestes, chuterait à 2 %.

• Sur un Livret A plein, cela représente 170 € de perte annuelle.

• Les Français sont 56 millions à être concernés.

• Des solutions alternatives existent pour protéger son capital

Les taux des livrets réglementés à nouveau en chute libre dès février

Les espoirs d’un rebond des rendements pour les livrets d’épargne s’éloignent. Selon les prévisions de la Banque de France, les taux du Livret A et du LDDS devraient reculer à 1,5 % dès le 1er février 2026, contre 1,7 % actuellement. Une baisse qui, bien que modeste en apparence, représente une perte concrète pour des millions de Français.

Sur un Livret A rempli à son plafond de 22 950 €, le manque à gagner avoisinerait 170 € par an par rapport à début 2024, où le taux atteignait encore 3 %.

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Le LEP n’est plus à la hauteur de sa mission

Destiné à soutenir le pouvoir d’achat des ménages modestes, le LEP (Livret d’Épargne Populaire) n’est pas épargné. Après être tombé à 2,7 % en août 2025, il pourrait s’établir à 2 % début 2026. Ce niveau de rémunération met en péril la fonction même de ce livret : protéger contre l’inflation.

Un taux inférieur à l’évolution des prix signifie une rentabilité réelle nulle, voire négative, surtout pour les 10 millions de détenteurs qui comptaient sur lui pour sécuriser leur épargne.

Tableau comparatif des taux prévisionnels

Pourquoi les taux continuent-ils de baisser ?

La formule de calcul du Livret A dépend de deux paramètres :

• L’inflation moyenne sur les 6 derniers mois

• Les taux interbancaires à court terme (Euribor)

Or, ces deux indicateurs poursuivent leur repli. L’inflation repasse sous les 2 %, et la BCE assouplit ses taux directeurs pour relancer l’économie. Le résultat est automatique : les rendements suivent la même trajectoire descendante.

Les Français perdent en silence

Un épargnant avec 22 950 € sur un Livret A percevra en 2026 344 € d’intérêts bruts, contre 517 € en 2024. Cette différence rogne lentement le capital.

Avec plus de 56 millions de Livrets A ouverts, l’impact est massif. Certains laissent désormais leur argent sur des comptes courants (0 % d’intérêt), d’autres cherchent des placements plus rentables.

Le rôle social du LEP s’érode

Le LEP perd son efficacité. Sa rémunération, historiquement supérieure à l’inflation, devient insuffisante. Ce produit, défiscalisé et plafonné à 10 000 €, était un pilier de l’épargne populaire.

Sa perte d’attractivité soulève une problématique sociale. Sans revalorisation, sa mission est compromise, laissant les épargnants modestes avec peu d’alternatives.

Comment protéger votre épargne face à cette baisse ?

Face à ce contexte, plusieurs stratégies peuvent limiter l’érosion du capital :

1. Remplir les plafonds réglementés

Maximiser le montant placé sur chaque livret permet d’optimiser la part sécurisée de votre patrimoine :

• Livret A : 22 950 €

• LDDS : 12 000 €

• LEP : 10 000 €

2. Éviter les comptes courants trop garnis

L’argent non rémunéré perd de la valeur en période même de faible inflation.

3. Adapter la stratégie selon l’horizon d’investissement

• Court terme : Livret A ou LDDS

• Moyen terme : compte à terme ou fonds en euros

• Long terme : bourse, SCPI, assurance-vie multisupport

4. Guetter les signaux politiques

La Banque de France pourrait décider de suspendre ou d’ajuster la formule, notamment en cas de contexte électoral ou économique sensible.

Selon notre expert : Face à la débâcle des taux, l’or physique devient une valeur refuge incontournable pour les épargnants français.

Vers des alternatives plus performantes

La baisse structurelle des livrets pousse de nombreux épargnants à revoir leur allocation :

• Comptes à terme

Jusqu’à 3 % brut avec un capital bloqué plusieurs mois. Solution intermédiaire entre sécurité et rendement.

• Assurance-vie fonds euros

Autour de 2,5 % brut en 2025, avec des avantages fiscaux au bout de 8 ans. Un outil toujours plébiscité.

• Unités de compte / marchés financiers

Pour les profils plus dynamiques : ETF, actions à dividendes, fonds équilibrés. Rendements possibles entre 4 et 6 % par an, avec un risque de perte en capital.

• SCPI (pierre-papier)

Immobilier mutualisé avec rendement net souvent supérieur à 4 %. Idéal pour diversifier avec un ticket d’entrée modéré.

L’épargne réglementée devient obsolète à long terme

Les livrets conservent leur utilité pour les imprévus ou comme épargne tampon. Mais leur faiblesse structurelle ne peut convenir à une stratégie patrimoniale complète.

Ce que confirme cette nouvelle baisse : le modèle des livrets réglementés est à bout de souffle.

Et les investissements alternatifs dans tout ça ?

Dans un environnement où les taux s’effondrent, l’or physique retrouve une place centrale. Durable, tangible, hors du système bancaire, il représente une valeur refuge prisée en période d’incertitude monétaire.
L’argent métal, plus abordable, suit souvent la même dynamique haussière.

Autres solutions à envisager :

• Débancariser une partie de son patrimoine

• Profiter d’une fiscalité stable à l’étranger

• Diversifier géographiquement ses actifs et ses devises

Quand les taux tombent, les placements tangibles reprennent le dessus.