Retraite : voici le montant d’une pension idéale pour une personne qui vit seule en 2025

En bref

• Objectif financier conseillé : entre 70 et 80 % du revenu net d’activité

• Montant recommandé : entre 1 750 € et 2 000 € nets mensuels pour une personne seule

• Charges incompressibles : logement, santé, alimentation, assurances

• Revalorisation 2025 : l’ASPA s’établit à 1 034,28 € par mois

• Logement : un bien immobilier payé réduit fortement le besoin mensuel

• Conseil d’experts : anticiper les imprévus, viser plus haut que le minimum garanti

• Solutions : rachat de trimestres, activité prolongée, épargne ou investissement locatif

Face à l’inflation et à la hausse continue des dépenses, vivre seul à la retraite exige un minimum de prévoyance. Définir un niveau de pension adapté à sa situation permet d'éviter les déconvenues et de maintenir un confort de vie stable, même sans activité professionnelle.

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Le seuil recommandé : entre 70 et 80 % du revenu net d’activité

La majorité des économistes s’accorde sur un principe simple : viser entre 70 et 80 % de son revenu net d’activité au moment du départ à la retraite. Pour un salarié ayant gagné 2 500 € nets mensuels, cela signifie viser une pension comprise entre 1 750 € et 2 000 € pour espérer conserver son niveau de vie.

Mais la réalité est souvent bien en deçà. Malgré la revalorisation de certaines prestations comme l’ASPA, fixée en 2025 à 1 034,28 € par mois, ce niveau de revenu ne couvre qu’une partie des dépenses récurrentes d’un retraité isolé, notamment dans les zones urbaines tendues. Une marge supplémentaire s’avère nécessaire pour faire face aux imprévus médicaux ou aux hausses de charges.

Charges incompressibles : le nerf de la guerre

Une fois à la retraite, certaines charges ne disparaissent pas. Elles deviennent même plus contraignantes. Parmi les postes les plus lourds :

• Loyer ou crédit immobilier

• Charges de logement (énergie, internet, entretien)

• Complémentaire santé et soins médicaux

• Alimentation courante

• Assurances et transports

Pour ne pas subir de dégradation brutale de niveau de vie, il est essentiel de quantifier ces dépenses fixes, puis d’y intégrer une marge de sécurité. Celle-ci permettra d’absorber les chocs, comme une facture de santé imprévue ou une réparation urgente.

Selon notre expert : Face à l’inflation et aux pensions sous pression, l’or reste le seul actif qui résiste au temps et à l’État.

Le logement : un poste de dépense déterminant

Dans les grandes agglomérations, le loyer peut représenter jusqu’à 50 % de la pension, voire davantage. Disposer d’un logement payé allège considérablement la pression mensuelle. C’est l’un des rares leviers réellement efficaces pour abaisser le revenu minimal nécessaire à la retraite.

Mais même propriétaire, les dépenses ne s’arrêtent pas : charges de copropriété, taxes foncières, entretien du bien... Autant d’éléments à intégrer dans le calcul de la pension cible.

Évaluer ses besoins avec précision

Chaque situation est unique. Le montant minimum à atteindre dépend du lieu de résidence, du mode de vie, de l’état de santé et du niveau d’endettement.

Un retraité dans une zone rurale pourra s’en sortir avec 1 500 € mensuels, tandis qu’un citadin locataire aura besoin d’au moins 2 000 € pour couvrir ses charges et maintenir son train de vie.

Revalorisation 2025 : une hausse utile mais insuffisante

L’ajustement de l’ASPA à 1 034,28 € pour les personnes seules à faibles ressources constitue une avancée. Mais ce seuil reste inférieur au coût de la vie réel dans la plupart des grandes villes. En dépit de cette hausse, il ne couvre pas toujours l’ensemble des charges, surtout dans un contexte de tension énergétique ou d’inflation persistante.

Des aides complémentaires existent chèque énergie, aides au logement mais elles ne permettent pas d’assurer un quotidien sans renoncements.

Faut-il viser plus que le minimum garanti ?

Beaucoup d’experts encouragent les futurs retraités à dépasser le simple revenu de subsistance. Un revenu cible entre 1 500 € et 2 000 € reste un bon repère pour une personne seule souhaitant préserver ses loisirs, sa mobilité et ses interactions sociales.

Cette fourchette permet d’envisager des dépenses non essentielles mais structurantes : voyages, sorties culturelles, activités sportives, etc. Elle tient aussi compte des variations régionales de coût de la vie et de l’impact potentiel de réformes fiscales à venir.

Construire sa pension idéale : quelles solutions ?

Atteindre le bon niveau de pension ne repose pas uniquement sur le régime de base. Plusieurs leviers existent :

• Travailler quelques années de plus

• Racheter des trimestres manquants

• Valoriser des périodes oubliées (stages, périodes de chômage, etc.)

• Constituer une épargne dédiée

• Investir dans un bien locatif

Certains simulateurs permettent aujourd’hui de comparer ses projections de pension à ses besoins futurs, et d’anticiper les écarts à corriger.

Quand la pension est trop faible : quelles alternatives ?

Si les revenus prévisibles ne suffisent pas à couvrir les charges estimées, des ajustements sont possibles :

• Réduction des dépenses non essentielles

• Déménagement dans une zone au coût de la vie plus modéré

• Mutualisation des frais (colocation senior, famille élargie, etc.)

En dernier recours, l’allocation de solidarité (ASPA) reste un filet de sécurité. Mais vivre dans un cadre budgétaire contraint suppose de revoir certaines habitudes, d’ajuster son mode de vie et de sécuriser ses ressources sur le long terme.