Voici combien il faut pour vivre sans travailler en France, selon les experts

En bref

• 62% des Français rêvent de vivre sans travailler selon un sondage Ifop de septembre 2023

• Le capital moyen jugé nécessaire atteint 26 millions d'euros, un montant jugé largement exagéré par les experts

• Un million d'euros placé à 3% génère 30000 euros de revenus annuels sans toucher au capital

• L'inflation impose de revoir les projections à la hausse, avec un seuil réaliste plutôt fixé à 2 millions d'euros

• Le mi-temps reste une alternative concrète pour les épargnants qui n'atteignent pas ce niveau de patrimoine

Le fantasme du rentier résiste au temps

Vingt ans après les spots cultes de la Française des jeux, l'envie de vivre sans horaires ni patron n'a rien perdu de sa force. Un sondage Ifop mené en septembre 2023 auprès de 1015 personnes révèle que 62 % des Français rêvent d'une existence sans salaire. Maxime Chipoy, président du site financier Moneyvox, observe ce désir revenir sans cesse dans les échanges entre épargnants. « Le rêve d'être rentier est vieux comme la France moderne. Toute la littérature du XIXe siècle parle de ça », rappelle-t-il. Le romantisme du rentier balzacien traverse les générations, mais les chiffres qu'on lui associe méritent d'être questionnés.

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Vingt-six millions d'euros, une estimation qui ne tient pas

Les sondés placent en moyenne à 26 millions d'euros le capital jugé nécessaire pour ne plus jamais travailler. Curieusement, ce sont les foyers aux revenus les plus modestes, entre 900 et 1300 euros mensuels, qui visent le plus haut, avec 45 millions d'euros évoqués, tandis que les ménages gagnant plus de 2500 euros nets se contentent d'une estimation à 17,6 millions. « Ces sommes sont exagérées et heureusement », tranche Chipoy. La véritable interrogation ne porte pas sur la fortune, mais sur le niveau de vie recherché. L'Observatoire des inégalités situe le seuil de richesse à 3762 euros mensuels pour une personne seule, 5700 euros pour un couple sans enfant et 9400 euros pour un foyer avec deux adolescents. L'économiste Pierre Concialdi va plus loin en fixant à 1630 euros le minimum pour vivre décemment seul. Certains conseillers en gestion de patrimoine orientent leurs clients vers des objectifs bien plus terre à terre : 20 000 à 30 000 euros annuels suffisent souvent, à condition d'avoir soldé son loyer ou son crédit immobilier.

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Un million d'euros, un point de départ plutôt qu'une arrivée

Vivre sur son capital

Avec un million d'euros disponible, un retrait mensuel de 2000 euros reste tenable pendant plus de quarante et un ans. Le calcul séduit sur le papier, seulement il suppose d'accepter la fonte progressive de l'épargne accumulée, année après année.

Vivre des intérêts générés

L'autre logique, plus durable, consiste à ne jamais entamer le capital et à vivre uniquement de ce qu'il rapporte. « Il faut que vous placiez un million et qu'il vous rapporte 3 % si vous voulez gagner 30 000 euros par an », résume Chipoy. Atteindre ce rendement sans s'exposer à des risques démesurés suppose de répartir l'épargne entre actions, livrets, assurances-vie et immobilier locatif.

L'inflation rebat les cartes

Le calcul se complique dès que la hausse des prix s'invite dans l'équation. « Dans vingt ans, votre million n'aura plus la même valeur et 30 000 euros ne vous suffiront peut-être plus », prévient Chipoy. Avec une inflation à 5 %, viser un rendement de 8 % devient nécessaire pour préserver à la fois le capital et le pouvoir d'achat, un objectif difficile à tenir sans multiplier les prises de risque, comme le souligne l'ancien responsable des études économiques de l'UFC-Que Choisir.

Sources : BDOR - Ifop - Observatoire des inégalités - France Transactions