En bref

• 24 % des Français se déclarent à découvert tous les mois ou presque
• Le passage dans le rouge intervient en moyenne dès le 18 du mois
• Les 25-34 ans sont les plus touchés (42 %)
• Parents, locataires et 18-24 ans figurent parmi les profils les plus exposés
• La part de Français concernés progresse malgré un léger décalage de la date moyenne

Découvert bancaire : pourquoi un Français sur quatre bascule dès le 18 du mois

Méta description : 24 % des Français sont à découvert dès le 18 du mois. Jeunes, locataires et parents figurent parmi les plus exposés selon une étude récente.

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En bref
• 24 % des Français se déclarent à découvert tous les mois ou presque
• Le passage dans le rouge intervient en moyenne dès le 18 du mois
• Les 25-34 ans sont les plus touchés (42 %)
• Parents, locataires et 18-24 ans figurent parmi les profils les plus exposés
• La part de Français concernés progresse malgré un léger décalage de la date moyenne

Un découvert bancaire devenu récurrent

Le découvert bancaire s’installe désormais comme une réalité mensuelle pour près d’un quart des Français. Selon une enquête menée par le comparateur Lesfurets en partenariat avec CSA Research, 24 % des personnes interrogées déclarent se retrouver dans le rouge « tous les mois ou presque ».

L’étude, réalisée en ligne auprès de 1 007 adultes entre le 18 et le 20 novembre 2025, met en lumière une tension budgétaire persistante. La date moyenne d’entrée en découvert bancaire se situe autour du 18 du mois. L’an dernier, elle intervenait deux jours plus tôt. Ce décalage apparent ne traduit pourtant aucune amélioration structurelle : la proportion de Français concernés augmente de deux points sur un an.

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Les jeunes en première ligne

La dégradation est particulièrement marquée chez les 25-34 ans. Dans cette tranche d’âge, 42 % des répondants affirment être à découvert chaque mois ou presque, soit une progression de sept points en un an.

Les 18-24 ans ne sont guère mieux lotis : 31 % d’entre eux déclarent basculer dans le rouge, parfois dès le 14 du mois. L’entrée précoce sur le marché du travail, les contrats précaires et des charges fixes élevées pèsent sur des revenus souvent limités.

Locataires et parents sous contrainte budgétaire

Le statut résidentiel constitue également un facteur aggravant. Parmi les locataires, 34 % se disent confrontés à un découvert bancaire récurrent. Le poids du loyer, conjugué aux dépenses contraintes, réduit fortement la marge de manœuvre en fin de mois.

Les parents d’enfants de moins de 15 ans apparaissent eux aussi fragilisés : 36 % d’entre eux déclarent être régulièrement à découvert. Les frais liés à la scolarité, aux activités et à la vie quotidienne alourdissent un budget déjà comprimé par l’inflation passée et la hausse des services essentiels.

Des charges fixes trop lourdes

Le phénomène s’explique en grande partie par le niveau des dépenses incompressibles. Assurance auto ou habitation, complémentaire santé, contrats d’énergie, abonnements Internet : ces postes absorbent une part croissante des revenus mensuels.

Lorsque les charges fixes dépassent un certain seuil, le budget mensuel ne laisse plus d’espace pour absorber un imprévu ou une variation de dépense. Le découvert devient alors un mécanisme d’ajustement, parfois toléré par les établissements bancaires, mais assorti de frais qui aggravent la situation.

Renégocier certains contrats ou comparer les offres peut permettre de rééquilibrer partiellement les comptes. L’enjeu réside surtout dans la capacité à restaurer une épargne de précaution, devenue rare chez les profils les plus exposés.

Selon notre expert : Certains investisseurs redoutent une nouvelle secousse financière majeure capable de rebattre toutes les cartes.

Une fragilité financière persistante

Le léger report de la date moyenne d’entrée en découvert bancaire ne doit pas masquer la tendance de fond. La progression du nombre de Français concernés traduit une fragilité structurelle des finances des ménages, notamment chez les jeunes actifs et les foyers locataires.

L’absence de coussin de sécurité accentue la dépendance au crédit court terme. À mesure que les marges budgétaires se réduisent, la gestion quotidienne se complexifie, alimentant un cercle difficile à rompre.

Face à cette vulnérabilité budgétaire, une partie des épargnants se tourne vers des actifs tangibles. Les lingots d’or, les lingots d’argent ou encore les pièces d’or s’inscrivent dans une logique de diversification patrimoniale et de débancarisation progressive. La détention physique permet de sécuriser une fraction de son capital hors circuit bancaire traditionnel, en recherche de stabilité et de protection contre les incertitudes économiques.