Adieu Visa et Mastercard : 130 millions d'Européens basculent vers un paiement 100 % souverain dès 2026

En bref

• Wero, Bizum, Bancomat, MB WAY et Vipps MobilePay veulent connecter leurs services de paiement européens.

• L’ensemble représente environ 130 millions d’utilisateurs dans 13 pays.

• Les paiements entre particuliers doivent arriver dès 2026, avant les usages en ligne et en magasin en 2027.

• Derrière la promesse pratique, le vrai sujet reste la souveraineté financière européenne face aux réseaux américains.

L’Europe veut reprendre la main sur ses paiements

L’Europe avance enfin sur un terrain qu’elle a longtemps laissé aux autres : le paiement du quotidien. Derrière les cartes bancaires, les portefeuilles numériques et les transactions mobiles, une bataille d’infrastructure se joue depuis des années. Elle paraît technique. Elle ne l’est pas seulement. Elle touche à la donnée, à la dépendance bancaire, à la souveraineté économique et, au fond, au contrôle de gestes aussi banals que payer un café ou rembourser un proche.

Le mouvement porté par Wero prend donc une dimension particulière. L’initiative européenne, développée par EPI, s’allie aux grands services nationaux déjà bien installés : Bizum en Espagne, Bancomat en Italie, MB WAY au Portugal et Vipps MobilePay dans les pays nordiques. L’ensemble revendique environ 130 millions d’utilisateurs. Ce n’est plus une expérimentation de laboratoire. C’est une base de départ sérieuse.

L’objectif est clair : bâtir un paiement européen souverain, capable de fonctionner entre pays sans passer systématiquement par des infrastructures dominées par Visa, Mastercard ou d’autres acteurs extra-européens. Et là, l’affaire devient politique.

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Un hub commun pour relier les usages nationaux

Le cœur du projet repose sur l’interopérabilité. Le mot est froid, presque ingrat, mais il dit l’essentiel. Chaque pays a déjà ses habitudes. Les Espagnols utilisent Bizum, les Portugais MB WAY, les Italiens Bancomat, les Français commencent à voir Wero apparaître dans leur univers bancaire. Le défi consiste à connecter ces systèmes sans forcer les utilisateurs à tout réapprendre.

Concrètement, un Français pourrait envoyer de l’argent à un contact espagnol, italien ou portugais depuis son application compatible, avec une expérience proche d’un transfert domestique. Si cette promesse tient, l’Europe aura réussi là où elle échoue souvent : transformer des solutions nationales éparpillées en réseau continental lisible.

Le calendrier reste ambitieux. Les paiements entre particuliers sont attendus dès 2026 sur treize marchés européens. Les paiements en ligne et en magasin doivent suivre en 2027. Ce second étage sera le plus décisif. Envoyer 20 euros à un ami, c’est utile. Payer chez un commerçant, sur un site marchand ou dans une application, c’est là que se joue la vraie concurrence.

Visa et Mastercard ne vont pas disparaître

Il faut rester lucide. Ce projet ne signe pas la fin immédiate de Visa et Mastercard. Les deux réseaux américains disposent d’une acceptation massive, d’une puissance technologique éprouvée et d’une présence installée dans les habitudes des consommateurs comme des commerçants. Les détrôner ne se fera pas avec une annonce, même très européenne.

Mais l’Europe n’a pas besoin de les effacer pour réussir. Elle doit d’abord créer une alternative crédible. Une solution utilisée, acceptée, fiable, moins coûteuse si possible, et capable de traiter les flux sans dépendance excessive à des infrastructures étrangères. C’est plus modeste. C’est aussi beaucoup plus réaliste.

La dépendance aux réseaux de paiement n’est plus un sujet d’experts. Les tensions géopolitiques, les sanctions financières et les débats autour de l’euro numérique ont replacé cette question au centre de la stratégie européenne. Quand une infrastructure devient indispensable, ne pas la maîtriser devient une faiblesse.

Une souveraineté pratique, pas seulement symbolique

Le risque, avec ce type de projet, serait de produire une belle idée administrative que personne n’utilise. L’Europe adore les architectures complexes. Le consommateur, lui, juge en trois secondes. Si le paiement est lent, mal intégré ou peu accepté, il retourne à sa carte habituelle.

Le succès dépendra donc de détails très concrets : intégration bancaire, ergonomie, sécurité, coûts pour les commerçants, rapidité d’exécution, remboursement en cas d’erreur, compatibilité avec les usages mobiles. La souveraineté ne suffira pas à convaincre. Elle doit devenir confortable.

Mon avis est assez net : cette alliance arrive tard, mais elle va dans le bon sens. L’Europe a trop souvent confondu régulation et puissance industrielle. Encadrer les géants ne remplace pas la construction d’outils concurrents. Wero et ses partenaires peuvent combler une partie de ce retard, à condition de ne pas transformer le projet en compromis mou entre banques, opérateurs et intérêts nationaux.

Selon notre expert : L’or n’a pas fini de surprendre ceux qui pensaient encore que la finance mondiale tenait debout toute seule.

Ce que cela change pour les épargnants

Pour le grand public, le bénéfice immédiat paraît simple : payer et transférer de l’argent plus facilement en Europe. Pour les banques et les États, le sujet est plus profond : garder la valeur, les données et une partie de la chaîne de paiement sur le continent.

Cette logique rejoint une préoccupation plus large des épargnants : ne pas dépendre d’un seul système. Certains regardent déjà vers des investissements alternatifs, notamment les lingots d’or, les lingots d’argent ou les pièces d’or, non pour spéculer à court terme, mais pour diversifier une partie de leur patrimoine hors du circuit bancaire classique. La débancarisation partielle ne signifie pas rompre avec sa banque. Elle consiste plutôt à sécuriser une fraction de son épargne avec des actifs tangibles, liquides et reconnus, en complément des comptes, livrets et placements financiers traditionnels.

Le paiement européen souverain raconte la même inquiétude, mais côté infrastructure. Qui contrôle les rails ? Qui garde les données ? Qui peut couper l’accès ? Derrière Wero, Bizum ou Bancomat, l’Europe tente de répondre à une question simple. Elle aurait dû se la poser plus tôt.

Sources :  BDOR