Les incendies font flamber les assurances habitation : des hausses jusqu'à 20 % déjà constatées

En bref

• En Nouvelle-Aquitaine, les cotisations d'assurance habitation augmentent de 20,2% en 2025, contre 13% en moyenne nationale

• La prime annuelle moyenne atteint 332 euros dans la région, contre 310 euros à l'échelle du pays

• Les sinistres climatiques ont coûté 5,2 milliards d'euros aux assureurs en 2025 selon France Assureurs

• Une proposition de loi veut mettre fin à la reconstruction à l'identique dans les zones à risque

• Le ministre Roland Lescure a annoncé un allongement du délai de déclaration des sinistres jusqu'au 31 août

Les flammes de Gironde raniment la facture des assurances habitation

En Gironde, le brasier qui ravage les pinèdes a déjà consumé 42 000 hectares selon les données rapportées le 28 juillet 2025 par BFM Business, forçant l'évacuation de milliers d'habitants dont certains découvrent que leur maison n'existe plus. Derrière l'urgence humaine et écologique, une autre question s'impose : celle du coût, pour les sinistrés, de leur assurance habitation dans les mois à venir.

Invitée de BFMTV ce mardi 28 juillet 2025, Stéphanie Duraffourd, porte-parole du comparateur Assurland, a rappelé que les tarifs d'assurance grimpent depuis plusieurs années sous l'effet cumulé des incendies, des orages de grêle et des tempêtes. « Cela aura des conséquences financières dans les mois, années qui viennent », a-t-elle averti, soulignant que la Gironde et les Landes, où le feu semble désormais fixé, risquent de payer un tribut particulièrement lourd.

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Une hausse deux fois plus marquée qu'au niveau national

À l'échelle du pays, la prime moyenne d'assurance habitation atteint désormais 310 euros par an, contre 274 euros un an plus tôt, soit une progression de 13% selon le baromètre Assurland publié le 20 juillet 2025, qui s'appuie sur les données de la fédération France Assureurs. Un chiffre déjà conséquent, mais qui pâlit face à celui affiché par la Nouvelle-Aquitaine.

Dans cette région régulièrement frappée par les feux de forêt estivaux, la prime annuelle moyenne grimpe à 332 euros, en hausse de 20,2% sur un an. Seules la Corse (361 euros) et l'Occitanie (346 euros) affichent des tarifs plus élevés. Les assureurs, en ajustant leur tarification au niveau du risque territorial, transforment chaque été meurtrier en variable d'ajustement budgétaire pour les ménages du Sud-Ouest.

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5,2 milliards d'euros, le poids grandissant des sinistres climatiques

Les événements naturels pèsent chaque année un peu plus lourd sur les comptes des assureurs. Après 6,5 milliards d'euros de sinistres en 2023 et environ 5 milliards en 2024, la facture s'est établie à 5,2 milliards d'euros en 2025, dont 2,2 milliards uniquement liés aux épisodes de grêle, selon les chiffres de France Assureurs relayés par Assurland dans son baromètre du 20 juillet 2025. L'année 2025 se classe comme la troisième plus chaude jamais mesurée dans le monde, et la neuvième la plus coûteuse pour les assureurs français.

Le coût des réparations, lui, grimpe plus vite que l'inflation générale : +12,3% entre fin 2021 et fin 2025, avec des hausses marquées sur la menuiserie et la charpente, +27,9% selon l'Insee. Cette spirale, matériaux plus chers et sinistres plus fréquents, explique en grande partie pourquoi les cotisations continuent de grimper, indépendamment de la gestion propre à chaque assuré.

Reconstruire autrement, une loi encore en chantier

Une proposition de loi d'adaptation au changement climatique, adoptée en première lecture à l'Assemblée nationale en avril 2026, entend mettre fin à la reconstruction à l'identique dans les zones classées à risque, au profit de bâtiments plus résilients face au feu, à la grêle ou aux inondations. Le texte doit désormais être examiné par le Sénat, avec en toile de fond un arbitrage délicat entre coût de la transition et attachement des habitants à leur patrimoine bâti.

En attendant, le ministre de l'Économie et des Finances, Roland Lescure, a annoncé lundi 27 juillet 2025 des mesures exceptionnelles : le délai de déclaration d'un sinistre est porté au 31 août au lieu des cinq jours habituels, et les frais de relogement sont pris en charge pendant trois semaines. Stéphanie Duraffourd appelle toutefois à la prudence, rappelant sur Télématin, France 2, mardi 28 juillet 2025, que cette prise en charge dépend entièrement des garanties souscrites : « ça peut être 60 euros par nuit d'hôtel », a-t-elle précisé, un montant qui ne couvre pas toujours la réalité des prix pratiqués.

L'or physique, une option pour sécuriser son épargne face aux aléas

Face à la multiplication des catastrophes naturelles et à la hausse continue des primes d'assurance, une partie des épargnants cherche à diversifier leur patrimoine en dehors des circuits bancaires classiques. Les lingots d'or, les pièces d'or ou les lingots d'argent occupent une place particulière dans cette logique de débancarisation partielle, dans la mesure où ils ne dépendent ni du climat de la région où l'on habite, ni des décisions d'un assureur.

Contrairement à un bien immobilier exposé aux incendies ou aux inondations, l'or physique conserve sa valeur intrinsèque, transportable et hors bilan bancaire. Beaucoup de particuliers y voient un complément tangible à leur épargne traditionnelle, une manière de répartir le risque plutôt qu'une solution miracle, dans un contexte où le climat continue de peser sur le budget des ménages.

Sources : BDOR - Assurland - France Assureurs - Insee - BFM Business