« Au moins 70 à 100 euros » : pourquoi la BCE juge utile de garder du cash à la maison

En bref

• Montant conseillé : entre 70 et 100 euros en espèces par membre du foyer.

• Objectif : pouvoir faire face à 72h de crise sans paiements électroniques.

• Exemples évoqués : Covid-19, guerre en Ukraine, panne électrique en Espagne, crise grecque.

• Motif : l’argent liquide reste le moyen de paiement le plus résilient en cas de défaillance numérique.

• Recommandation officielle : issue d’un article de recherche publié par des économistes de la BCE.

La BCE alerte sur la nécessité de détenir du liquide à domicile

La Banque centrale européenne (BCE) plaide en faveur d’une réserve d'espèces dans chaque foyer européen, pour affronter les situations de blocage des systèmes de paiement. Dans une publication récente, l’institution met en lumière le rôle unique de l’argent liquide face aux crises majeures, à partir de quatre exemples concrets récents : pandémie, guerre, panne massive et crise financière.

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Un montant conseillé par personne en cas de rupture numérique

Selon les économistes de la BCE, chaque citoyen de l’Union européenne devrait conserver entre 70 et 100 euros en liquide à domicile. Ce montant vise à couvrir les dépenses essentielles sur une période de 72 heures, dans l’hypothèse d’une interruption des paiements électroniques. Cette recommandation rejoint les pratiques de plusieurs pays, comme les Pays-Bas, la Finlande ou l’Autriche, où les autorités encouragent officiellement leurs citoyens à maintenir une telle réserve en permanence.

Cette réflexion s'inscrit dans une logique plus large de préparation aux crises, comme l'avait déjà évoqué un rapport remis à la Commission européenne, suggérant également de stocker eau, nourriture et médicaments.

Un outil fiable en période de stress aigu

L’étude souligne que les billets en euros conservent une utilité spécifique même à l’ère numérique, notamment grâce à leur fonctionnement indépendant des réseaux informatiques. Leur dimension psychologique – sentiment de sécurité, autonomie immédiate – et leur capacité à servir de réserve de valeur tangible leur confèrent une résilience que ne possèdent pas les outils numériques.

À travers plusieurs événements récents, la BCE illustre cette résilience :

Le cas du Covid-19

La crise sanitaire a entraîné une hausse exceptionnelle de la demande de billets, avec un bond de plus de 140 milliards d’euros en 2020, bien au-delà de la moyenne annuelle observée hors crise (environ 55 milliards). Cette envolée s’est produite alors même que l’usage quotidien du cash reculait, au profit du paiement sans contact.

L’impact de la guerre en Ukraine

Les retraits d’espèces ont fortement augmenté dans les pays proches des zones de conflit, indépendamment de leur niveau de numérisation financière. L’étude souligne que la proximité géographique avec la guerre a influencé le comportement monétaire des populations, même dans des États très digitalisés.

Dans certains pays, cette situation a conduit à institutionnaliser la pratique : les autorités finlandaises, autrichiennes et néerlandaises recommandent désormais explicitement de conserver en permanence du liquide chez soi.

La panne massive d’électricité en Espagne

Au printemps 2025, une défaillance du réseau électrique espagnol a paralysé plus de 50 millions de consommateurs. Les distributeurs automatiques étant inopérants, l’argent liquide est devenu le seul moyen de paiement fonctionnel. Dans les régions encore alimentées, les retraits ont bondi de 60 % en quelques heures, illustrant la capacité du cash à assurer la continuité économique en cas de panne numérique.

La crise de la dette grecque

Enfin, le rapport revient sur la période 2014–2015 en Grèce, marquée par une perte de confiance dans les institutions financières. À l’époque, les retraits quotidiens de billets avaient largement dépassé les moyennes normales, renforçant l’idée que l’argent liquide constitue une protection immédiate contre les risques systémiques.

Une valeur refuge au-delà du paiement

Au fil des pages, le rapport de la BCE insiste sur une réalité structurelle : plus la stabilité est menacée, plus l’utilité du cash augmente. Qu’il s’agisse de troubles sanitaires, géopolitiques ou techniques, la monnaie physique reste un levier de résilience pour les ménages. Elle permet d’agir immédiatement, sans dépendance aux systèmes bancaires ou numériques.

Ce constat renforce une conviction partagée par de nombreux experts : la transition numérique ne doit pas se faire au détriment de la souveraineté monétaire individuelle. Et à l’image de l’or, le cash conserve sa pertinence dans les périodes d’instabilité.

Sources : BDOR