CSG en hausse en 2026 : ces placements à éviter de toute urgence

En bref

• La CSG progresse en 2026 sur plusieurs revenus du capital et produits financiers
• Le taux global de prélèvements sociaux grimpe à 18,6 % pour les placements concernés
• Dividendes, obligations, PEA, PER bancaires et épargne salariale figurent en première ligne
• Certains produits restent épargnés, dont l’assurance-vie et l’épargne réglementée
• La baisse du revenu net pourrait peser sur les budgets les plus tendus

Une hausse de la CSG 2026 ciblée sur les revenus financiers

La hausse de la CSG 2026 s’inscrit dans une logique de renforcement des prélèvements sociaux appliqués aux flux issus du patrimoine financier. La mesure touche prioritairement les revenus du capital, déjà soumis à une fiscalité élevée, et vient réduire la part réellement encaissée par les épargnants.

D’après les données relayées par UFC-Que Choisir, plusieurs catégories de placements sont directement impactées par cette évolution fiscale.

A lire aussi : Le cours de l’or s’emballe alors que les marchés financiers vacillent sous la pression fiscale et monétaire mondiale.

Placements désormais soumis au taux majoré

Le relèvement porte le taux global de prélèvements sociaux à 18,6 % pour :

• les dividendes d’actions

• les intérêts obligataires

• les livrets bancaires fiscalisés

• les PEA et PEA-PME

• l’épargne salariale

• les PER de nature bancaire

• les revenus de location meublée sous régime BIC

Chaque euro perçu sur ces supports subira ainsi une ponction supplémentaire par rapport à 2025.

Produits qui conservent leur régime actuel

Plusieurs formes d’épargne échappent à cette hausse :

• l’assurance-vie

• les contrats de capitalisation

• les PER assurantiels

• les plus-values immobilières

• les CEL et PEL

• les PEP

• les revenus fonciers issus de locations non meublées

À cela s’ajoutent les livrets réglementés comme le livret A, le LDDS et le LEP, qui demeurent exonérés de prélèvements sociaux.

Une pression accrue sur le rendement net des ménages

La progression du taux social agit comme une érosion directe de la performance financière. Sur des portefeuilles fortement exposés aux produits taxés, l’écart peut représenter plusieurs centaines, voire milliers d’euros par an.

Pour les foyers utilisant leurs revenus financiers comme complément budgétaire, cette baisse du net perçu risque de fragiliser des équilibres déjà serrés. Certains se tourneront vers des solutions de restructuration de dettes, notamment via le rachat de crédits, afin d’alléger temporairement leurs mensualités.

Un réaménagement qui a un coût

La fusion de prêts et l’allongement des durées de remboursement offrent une respiration budgétaire immédiate. En contrepartie, le coût global du financement augmente sur la durée. L’arbitrage repose donc sur une gestion fine de trésorerie dans un contexte fiscal moins favorable.

Selon notre expert : Entre dettes publiques et nouvelles taxes, l’or redevient la valeur que les investisseurs s’arrachent en période d’incertitude.

Les investissements alternatifs gagnent en attractivité

Face à l’alourdissement des charges sur de nombreux produits financiers, une partie des épargnants s’oriente vers des actifs tangibles hors circuit bancaire traditionnel. L’acquisition de lingots d’or, d’argent physique ou de pièces d’investissement constitue une stratégie de diversification souvent utilisée pour préserver une partie de son patrimoine et limiter l’exposition aux décisions fiscales successives.

Cette approche s’inscrit dans une logique de sécurisation de l’épargne à long terme, en s’appuyant sur des actifs historiquement reconnus comme réserves de valeur.