Pourquoi les Français restent les champions européens de l’épargne

En bref

• 18,9 % du revenu disponible est désormais épargné en France, contre 15 % en 2020.

• 7 Français sur 10 détiennent une épargne active.

• Le Livret A, toujours en tête, reste le choix principal pour 85 % des épargnants.

• L’incertitude économique alimente la prudence et pousse à renforcer les placements.

• Les Français deviennent les numéros 1 européens de l’épargne en 2025.

Les Français en tête de l’épargne en Europe avec un taux record de 18,9 %

Une prudence généralisée portée par les crises et la peur de l’avenir

L’épargne prend une place toujours plus importante dans le comportement financier des Français. En 2025, près de 70 % de la population déclare détenir un capital épargné, qu’il s’agisse d’un livret, d’une assurance-vie ou d’un produit plus sophistiqué. Une dynamique que Christophe Decaix, conseiller en patrimoine et fondateur du cabinet 2B Patrimoine, constate au quotidien : « Je n’ai jamais eu autant de clients en 18 ans », confie-t-il sur LCI. Il décrit un double profil d’épargnants : ceux qui se prémunissent contre l’instabilité, et ceux qui, au contraire, tentent de tirer profit des marchés financiers, alors que le CAC 40 flirte avec les 8 000 points.

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Un taux d’épargne en forte hausse, reflet d’un besoin de sécurité

Le taux d’épargne des ménages français atteint désormais 18,9 % du revenu disponible, selon les derniers chiffres publiés. Un bond impressionnant par rapport aux 15 % enregistrés en 2020. Concrètement, cela signifie que sur 100 euros gagnés, près de 19 sont mis de côté. Cette discipline budgétaire propulse la France en tête du classement européen. Aucune autre économie du continent n’affiche un tel niveau de capitalisation personnelle.

Ce réflexe d’épargne s’inscrit dans un contexte d’accumulation de crises : inflation persistante, inquiétudes liées à la retraite, instabilité géopolitique et ralentissement de la croissance poussent les ménages à renforcer leur filet de sécurité financier.

Le Livret A reste la porte d’entrée privilégiée

Philippe Crevel, directeur du Cercle de l’épargne, analyse cette tendance comme une forme de pragmatisme : « Les Français sont des épargnants avisés. Quand le taux du Livret A est intéressant, ils y vont sans hésiter. Ils sont attentifs au rendement. » En effet, 85 % des Français possèdent un Livret A, même si celui-ci plafonne aujourd’hui à 3 %.

Mais ce placement, aussi populaire soit-il, atteint vite ses limites. Les épargnants les plus avertis s’orientent désormais vers d’autres supports, comme l’assurance-vie en fonds euros, les SCPI ou des enveloppes à fiscalité avantageuse. L’objectif reste le même : sécuriser le capital tout en optimisant la rentabilité.

Vers une nouvelle hiérarchie des placements ?

Si le Livret A reste roi, les tensions internationales, les craintes fiscales et les annonces budgétaires suscitent des arbitrages. Certains ménages commencent à délaisser les produits bancaires classiques pour des solutions hors du système bancaire traditionnel.

Selon notre expert : Dans un monde incertain, les lingots prennent le dessus sur les livrets : alerte sur les flux d’épargne !

Pourquoi l’or redevient central dans les stratégies patrimoniales

Alors que les marchés boursiers atteignent des sommets historiques et que les produits réglementés plafonnent, l’or, l’argent et les placements tangibles retrouvent un attrait considérable. Non imposables, anonymes à l’achat et protégés des blocages bancaires, ils répondent à un besoin de souveraineté financière et de préservation de valeur.

Dans ce contexte, les stratégies patrimoniales s’orientent de plus en plus vers :

• l’achat de lingots certifiés LBMA,

• la débancarisation partielle de l’épargne,

• la transmission optimisée via les dispositifs successoraux alternatifs,

• les investissements avec fiscalité avantageuse comme certains PEA-PME, produits structurés, ou encore le Plan Défense récemment annoncé.