Retraite : le montant à atteindre pour appartenir à la classe moyenne

En bref

• La classe moyenne des retraités représente la moitié de la population selon l'Observatoire des inégalités

• Pour une personne seule, le seuil se situe entre 1683 et 3119 euros mensuels après impôts

• Un couple de retraités sans enfant doit disposer de 2525 à 4679 euros par mois

• Un couple avec deux enfants de plus de 14 ans a besoin de 4208 à 7798 euros mensuels

• Les charges de santé augmentent avec l'âge et pèsent sur ce budget théorique

• Une diversification patrimoniale hors banque reste une option pour sécuriser son épargne

Le seuil qui sépare la classe moyenne du reste des retraités

La retraite marque une bascule financière majeure, entre l'arrêt des revenus professionnels et le versement de la pension. Nombre de retraités espèrent s'inscrire dans la classe moyenne, gage de stabilité et de confort pour aborder cette nouvelle étape sereinement. Reste une question concrète : quel montant faut-il réellement percevoir chaque mois pour y prétendre ?

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Une méthodologie construite autour du niveau de vie médian

L'Observatoire des inégalités a bâti sa grille de lecture autour du niveau de vie médian français. La population se répartit en deux blocs égaux. D'un côté, les classes populaires, qui regroupent les 30% de revenus les plus faibles, côtoient les classes aisées, formées par les 20% les plus favorisés. De l'autre, la classe moyenne occupe la moitié restante, soit 50% des foyers. Les seuils retenus varient selon la composition du foyer, un paramètre qui change beaucoup dans l'appréciation du niveau de vie réel.

Des montants qui grimpent avec la taille du foyer

Les données 2023 de l'Insee, reprises par l'Observatoire, fixent la fourchette pour une personne seule retraitée entre 1683 et 3119 euros mensuels, après impôts et prestations sociales. Pour un couple de retraités sans enfant, le seuil s'étend de 2525 à 4679 euros. Un couple avec deux enfants de plus de 14 ans à charge doit disposer d'un revenu compris entre 4208 et 7798 euros pour rester dans cette moyenne statistique. Ces chiffres donnent le vertige à première lecture, surtout comparés aux montants de pension généralement constatés en France.

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Des dépenses qui ne disparaissent pas avec l'âge

Ces montants paraissent confortables, en particulier lorsque le crédit immobilier a été soldé avant le départ en retraite. D'autres postes de dépenses prennent pourtant le relais. Les frais de santé augmentent mécaniquement avec l'âge et grignotent une part croissante du budget mensuel. La classe moyenne des retraités compose ainsi avec des charges différentes de celles des actifs, sans toujours bénéficier d'une pension à la hauteur de ces besoins nouveaux.

L'épargne physique, une réponse concrète face à l'incertitude

Face à cette équation budgétaire parfois serrée, une partie des retraités et des futurs retraités se tourne vers des solutions patrimoniales tangibles. Les métaux précieux, à travers les lingots d'or, les lingots d'argent ou les pièces d'or, offrent une voie de diversification en dehors du système bancaire classique. Cette logique de débancarisation séduit celles et ceux qui souhaitent sécuriser une partie de leur épargne, à l'abri des aléas boursiers et des décisions monétaires qui échappent au particulier.

Anticiper plutôt que subir

Connaître ces seuils permet surtout d'anticiper. Savoir où l'on se situe, ou souhaite se situer, aide à ajuster son épargne bien avant la liquidation des droits. La classe moyenne des retraités n'a rien d'un statut figé : elle dépend directement des choix financiers effectués des années auparavant, entre épargne retraite, immobilier et réserves de valeur plus traditionnelles.

Sources : BDOR - Observatoire des inégalités - Insee