Retraite : voici le revenu qu'il faut désormais toucher pour faire partie de la classe moyenne

En bref

• La classe moyenne des retraités représente la moitié de la population selon l'Observatoire des inégalités

• Une personne seule doit toucher entre 1683 et 3119 euros mensuels après impôts

• Un couple sans enfant doit disposer de 2525 à 4679 euros par mois

• Un couple avec deux enfants de plus de 14 ans a besoin de 4208 à 7798 euros mensuels

• Les dépenses de santé progressent avec l'âge et pèsent sur ce budget théorique

• La diversification patrimoniale hors banque reste une option pour sécuriser son épargne

Le seuil qui distingue la classe moyenne des retraités

La question revient souvent chez les futurs pensionnés : combien faut-il toucher chaque mois pour se situer dans la moyenne statistique française ? L'Observatoire des inégalités a tranché, à partir des données Insee 2023, en fixant des fourchettes précises selon la composition du foyer. Un chiffre qui mérite d'être connu bien avant la liquidation des droits, tant il conditionne la manière dont on aborde cette nouvelle phase de vie.

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Une méthode fondée sur le niveau de vie médian

La grille de lecture retenue s'articule autour du niveau de vie médian national. La population se divise en deux masses équivalentes. Les classes populaires regroupent les 30% de revenus les plus faibles, tandis que les classes aisées rassemblent les 20% les plus favorisés. Entre ces deux extrêmes, la classe moyenne occupe la moitié restante, soit 50% des foyers français. La composition familiale modifie sensiblement ces seuils, un paramètre déterminant pour juger du niveau de vie réel d'un ménage retraité.

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Des montants qui progressent avec la taille du foyer

Les chiffres Insee 2023, repris par l'Observatoire, situent la fourchette d'une personne seule retraitée entre 1683 et 3119 euros mensuels, après impôts et prestations sociales. Pour un couple sans enfant, le seuil grimpe entre 2525 et 4679 euros. Un couple avec deux enfants de plus de 14 ans à charge doit, quant à lui, disposer d'un revenu compris entre 4208 et 7798 euros pour demeurer dans cette moyenne statistique. Ces montants surprennent à la première lecture, surtout rapportés aux pensions réellement versées en France, souvent bien inférieures à ces bornes hautes.

Des écarts qui interrogent la réalité du terrain

L'écart entre le seuil théorique et la pension moyenne perçue par les retraités français reste conséquent. Beaucoup de foyers se retrouvent ainsi statistiquement hors de cette classe moyenne, malgré une carrière complète et des cotisations régulières versées pendant plusieurs décennies. Ce décalage nourrit un sentiment de déclassement chez des ménages pourtant convaincus d'avoir fait ce qu'il fallait.

Des dépenses qui persistent malgré l'âge

Ces montants paraissent confortables, notamment lorsque le crédit immobilier a été soldé avant le départ en retraite. D'autres postes prennent pourtant le relais, presque insidieusement. Les frais de santé grimpent avec les années et grignotent une part croissante du budget mensuel. La classe moyenne des retraités compose avec des charges différentes de celles des actifs, sans que la pension suive toujours cette évolution des besoins réels.

L'épargne physique comme réponse patrimoniale

Face à cette équation budgétaire parfois tendue, une partie des retraités et des futurs retraités se tourne vers des solutions tangibles, détenues en direct. Les métaux précieux, à travers les lingots d'or, les lingots d'argent ou les pièces d'or, offrent une voie de diversification en dehors du circuit bancaire classique. Cette logique de débancarisation attire celles et ceux qui souhaitent sécuriser une partie de leur épargne, à distance des soubresauts boursiers et des décisions monétaires qui échappent au particulier.

Anticiper plutôt que subir

Connaître ces seuils sert avant tout à se situer, ou à mesurer l'effort d'épargne à fournir avant la liquidation des droits. La classe moyenne des retraités n'a rien d'un statut acquis une fois pour toutes : elle dépend directement des arbitrages financiers réalisés des années auparavant, entre épargne retraite, immobilier et réserves de valeur plus traditionnelles. Un exercice d'anticipation qui gagne à être mené tôt, plutôt que découvert au moment du premier virement de pension.

Sources : BDOR - Observatoire des inégalités - Insee