Explosion des taux d'usure, une vague d'incertitude pour les emprunteurs !

Le monde financier est en émoi face à la nouvelle hausse des taux d'usure en avril 2024, une situation qui soulève de nombreuses interrogations et appréhensions chez les emprunteurs. Analysons les rouages de cette évolution et ses conséquences potentielles sur le marché du crédit.

le taux d'usure prend l'ascenseur

Depuis le début de l'année, le taux d'usure, ajusté tous les trimestres, connaît une augmentation significative, affichant une hausse de 0,10% pour atteindre 6,39% au 1er avril, contre 6,29% le trimestre précédent. Cette évolution, suivant une tendance haussière constante depuis 2023, a des implications directes sur les conditions de crédit, notamment immobilier.

Les plafonds applicables se présentent désormais comme suit : 4,56 % pour les emprunts inférieurs à dix ans, 6,13 % pour ceux s'étendant de dix à vingt ans, et 6,39 % pour les prêts de plus de vingt ans. Le calcul de ces taux intègre un seuil supplémentaire de trois points au Taux Effectif Moyen (TEM) du trimestre antérieur, reflétant ainsi les conditions moyennes de marché pour les crédits immobiliers.

Divergence entre taux d'usure et intérêts bancaires

Étonnamment, cette escalade survient dans un contexte où les taux d'intérêt, eux, tendent à baisser. Cette situation paradoxale résulte de la méthode de calcul trimestrielle adoptée pour le taux d'usure, générant un décalage avec les taux réellement pratiqués par les banques. Cela conduit à un paysage financier où, malgré une baisse des taux d'intérêt, le seuil maximal de crédit autorisé s'accroît, compliquant l'accès au crédit pour certains profils d'emprunteurs.

Implications pour les demandeurs de crédit

L'impact de cette hausse du taux d'usure ne se fera pas uniformément sentir parmi les emprunteurs. Si une fraction des demandeurs pourrait se heurter à des obstacles renforcés pour l'obtention de prêts, en particulier ceux présentant des profils à risque ou des demandes non conventionnelles, la majorité devrait néanmoins bénéficier de conditions d'intérêt toujours compétitives.

L'objectif sous-jacent de ces ajustements tarifaires reste la protection des emprunteurs contre le surendettement, en instaurant un plafond intégrant tous les frais liés au crédit, incluant le taux nominal, les commissions et l'assurance.

L'or, bastion face à l'inflation

Parallèlement, la persistance de l'inflation et l'augmentation de la taxation de l'épargne poussent de plus en plus de Français vers des investissements plus tangibles, l'or en tête. Ce métal précieux, réputé pour sa résilience face aux incertitudes économiques et fiscales, devient un havre pour ceux cherchant à préserver leur pouvoir d'achat.

En somme, cette période de turbulence financière incite à une réévaluation des stratégies d'investissement, l'or se démarquant comme une alternative séduisante pour sécuriser ses actifs face à un avenir incertain.