Assurance vie, métaux précieux ou PEL : comment faire le bon choix pour une meilleure retraite ?

Une décision stratégique pour mieux vieillir

À 58 ans, Corinne, salariée au Smic et locataire en HLM, veut reprendre la main sur son avenir financier. Pas pour changer de vie, mais pour garantir une retraite digne et assurer la transmission de son épargne à ses enfants. Une démarche lucide, qui soulève une question redoutablement concrète : quel produit d’épargne choisir avec peu de marge de manœuvre ?

A lire aussi : Ils font tous la même erreur en pensant que le PEL est plus rentable que l’assurance vie… Grave !

Notre expert, ne tourne pas autour du pot. Pour lui, commencer à épargner, même petit à petit, reste la meilleure stratégie. "Le facteur temps est l’allié le plus puissant de l’épargnant", rappelle-t-il. Dans un monde où l’inflation ronge lentement les revenus fixes, il n’est plus question d’attendre pour agir.

Pourquoi l’assurance vie fait la différence

Face à l’éternel duel entre le PEL et l’assurance vie, le choix de l’expert est net. Le plan d’épargne logement, malgré sa réputation de sécurité, affiche un taux bloqué à 1,75 % brut. Face à lui, l’assurance vie sur fonds en euros s’impose avec un rendement moyen brut de 2,6 % en 2024, tout en conservant le capital garanti. Mais la différence ne s’arrête pas là.

Souplesse des retraits, accessibilité des versements, et surtout fiscalité ultra compétitive en cas de transmission : autant d’arguments qui donnent l’avantage à ce support. Contrairement au PEL, l’assurance vie permet d’organiser sa succession intelligemment. Les versements réalisés avant 70 ans bénéficient d’un abattement de 152 500 euros par bénéficiaire. Une mécanique précieuse, surtout lorsque chaque euro compte.

L’or et l’argent : les piliers oubliés d’une épargne sécurisée

Si l’assurance vie coche de nombreuses cases, un autre angle mérite attention : les métaux précieux, comme l’or ou l’argent physique. Ces valeurs tangibles, hors du système bancaire, peuvent compléter avec pertinence une stratégie de retraite pour les petits épargnants. Sans rendement immédiat, certes, mais avec une solidité à toute épreuve, particulièrement en période d’incertitude économique.

Allier une assurance vie bien construite avec quelques achats réguliers d’or ou d’argent constitue une approche équilibrée. L’un permet souplesse et fiscalité optimisée, l’autre sécurité patrimoniale et résilience face aux crises.

Même avec un revenu modeste, faire les bons choix dès aujourd’hui permet d’éviter les regrets de demain. L’assurance vie reste le levier le plus accessible pour qui veut allier performance, souplesse et transmission, sans négliger le rôle essentiel des métaux précieux pour stabiliser son patrimoine.