Banque : le pire placement de 2025 est détenu par 9 millions de Français

En bref

• 9 millions de Français détiennent encore un PEL, devenu en 2025 l’un des placements les moins rémunérateurs.

• Son taux brut est tombé à 1,75 %, soit 1,22 % net après impôts, en dessous de l’inflation.

• Contrairement au Livret A, il n’offre aucun avantage fiscal et les fonds ne sont pas disponibles.

• Les anciens PEL ouverts avant 2016 restent très avantageux (jusqu’à 4,50 %).

• Les PEL récents (2016-2022) plafonnent à 1 % brut et peuvent être clôturés, sauf en cas de projet immobilier.

Le plan d’épargne logement : du produit star au placement à fuir ?

À une époque où la sécurité prime sur le rendement, nombreux sont les épargnants français à se replier vers des placements jugés sans risque. Pourtant, cette prudence peut se révéler coûteuse lorsque le produit choisi n’offre plus de performance réelle, comme c’est le cas du plan d’épargne logement (PEL).

En 2025, le taux du PEL est tombé à 1,75 % brut, soit 1,22 % net d’impôts après prélèvements sociaux. Ce rendement, bien inférieur à l’inflation, fait de lui le placement le moins intéressant parmi les produits réglementés.

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Un produit contraignant et peu compétitif

Le PEL cumule plusieurs inconvénients majeurs :

• Rendement faible : bien inférieur à celui du Livret A (3 %) ou du LEP (5,50 % sous conditions).

• Fiscalité désavantageuse : les intérêts sont soumis aux impôts et prélèvements sociaux.

• Fonds bloqués : tout retrait entraîne la clôture automatique du plan.

• Versements obligatoires : 540 € par an au minimum, même sans projet immobilier en vue.

Malgré cela, neuf millions de Français en possèdent encore un. Un chiffre qui s’explique par l’ancrage historique du PEL dans les habitudes d’épargne, mais qui ne reflète plus la réalité du marché.

Des disparités selon la date d’ouverture

Tous les PEL ne se valent pas. Ceux ouverts avant le 1er août 2016 bénéficient de taux historiques très avantageux, parfois jusqu’à 4,50 % nets. Ces plans constituent aujourd’hui de véritables "niches de rendement", à conserver précieusement.

En revanche, les PEL souscrits entre 2016 et fin 2022, rémunérés à seulement 1 % brut, n’ont plus guère d’intérêt. Ils peuvent être clôturés sans hésitation, à moins qu’ils soient adossés à un projet immobilier permettant de profiter d’un prêt à taux préférentiel de 2,20 %.

Vers une stratégie d’épargne alternative et sécurisée

Face à la dégradation des rendements des produits classiques comme le PEL, de plus en plus d’épargnants choisissent de diversifier leur capital vers des valeurs tangibles. L’achat de lingots d’or, de pièces d’or ou d’argent physique séduit par sa résistance aux chocs économiques, sa valeur universelle et ses avantages fiscaux en cas de détention directe.

Cette stratégie répond aussi à une logique de débancarisation partielle, permettant de sécuriser une partie de son patrimoine hors des circuits financiers traditionnels.

Selon notre expert : Face à la tempête financière mondiale, l’or redevient une valeur d’ancrage pour les épargnants français.

Le piège discret du PEL en 2025

Dans un environnement de taux qui s’inverse et où la fiscalité devient un critère clé, le PEL ouvert récemment devient un piège à rendement. Ce placement, autrefois symbole de prudence et de préparation à l’achat immobilier, n’offre plus de perspective attractive pour les nouveaux épargnants.