Cette hausse des mutuelles pourrait être illégale : la lettre qui booste votre salaire net

En bref

• L'article 13 du PLFSS 2026, validé par le Conseil constitutionnel, interdit aux complémentaires santé d'augmenter leurs cotisations par rapport à 2025.

• Les mutuelles ont appliqué une hausse de 6% en moyenne au 1er janvier 2026, selon le cabinet Addactis.

• L'UFC-Que Choisir met à disposition un modèle de lettre recommandée pour contester cette augmentation illégale.

• Pour les salariés du privé et les fonctionnaires, annuler la hausse se traduit directement par un gain sur le salaire net.

• Environ 64 millions de Français, soit 96% de la population, sont concernés.

Les mutuelles ont augmenté leurs tarifs malgré un gel légal

La quasi-totalité des Français paient leur complémentaire santé plus cher depuis le 1er janvier 2026. Selon le cabinet Addactis, spécialiste des assurances, les mutuelles ont relevé leurs cotisations de 6% en moyenne cette année, une hausse confirmée par la Mutualité française, France Assureurs et le Centre technique des institutions de prévoyance (CTIP). Le coût mensuel moyen d'une couverture santé atteint désormais 110 euros.

Le problème : cette augmentation viole la loi. L'article 13 du projet de loi de financement de la Sécurité sociale (PLFSS) pour 2026, adopté fin 2025, dispose explicitement que "le montant des cotisations de complémentaires santé ne peut être augmenté par rapport à celui applicable pour l'année 2025". Le Conseil constitutionnel a récemment confirmé la validité de cette disposition : les mutuelles n'ont aucune base légale pour modifier leurs tarifs à la hausse cette année.

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Une lettre type pour récupérer son argent

"Une mutuelle qui augmenterait ses cotisations en 2026 serait tout simplement hors la loi", déclare Benjamin Recher, chargé des relations institutionnelles de l'UFC-Que Choisir. L'association recommande aux assurés ayant constaté une hausse depuis le 1er janvier d'adresser une lettre de réclamation à leur complémentaire santé par courrier recommandé avec accusé de réception.

Un modèle de lettre type est téléchargeable directement sur le site de l'UFC-Que Choisir. La démarche ne présente aucun risque : une mutuelle ne peut résilier un contrat que si l'assuré cesse de payer ses cotisations. Contester une hausse tarifaire ne constitue pas un motif valable de résiliation.

Salariés et fonctionnaires : un gain direct sur le salaire net

96% des Français disposent d'une complémentaire santé, soit environ 64 millions de personnes, selon une étude de la DREES. Pour les salariés du secteur privé et les fonctionnaires, l'employeur est légalement tenu de proposer une mutuelle collective et de couvrir au moins 50% des cotisations mensuelles. Les frais restant à charge du salarié apparaissent chaque mois dans la colonne "Part/cotisation salarié" de la fiche de paie, directement déduits de la rémunération.

En 2025, la cotisation mensuelle moyenne s'établissait à 103 euros, dont 51,50 euros supportés par le salarié. La hausse illégale de 6% représente environ 3 euros supplémentaires par mois à la charge du travailleur. Faire annuler cette augmentation, c'est préserver mécaniquement son salaire net.

Un contexte de hausses répétées depuis 2021

Les cotisations de mutuelles ont progressé de façon quasi continue depuis cinq ans : +3,1% en 2021, +2,9% en 2022, +6% en 2023, +7% en 2024, puis +6% en 2025. Ces augmentations successives ont considérablement alourdi la facture des ménages français. Pour la première fois, les assurés disposent d'un levier légal concret pour s'y opposer.

Selon notre expert : Les métaux physiques retrouvent leur statut d'actifs refuge à l'heure où les hausses illégales de mutuelles révèlent la fragilité de la protection sociale en France.

Or et métaux physiques : une protection face à l'érosion du pouvoir d'achat

Face à des prélèvements qui ne cessent de peser sur les revenus des ménages, que ce soit via des hausses légales ou illégales, un nombre croissant de Français se tourne vers des actifs tangibles pour sécuriser leur épargne. L'achat de lingots d'or, de lingots d'argent ou de pièces d'or s'inscrit dans une logique de débancarisation et de préservation du patrimoine à long terme. Contrairement aux produits financiers classiques, ces supports physiques ne dépendent d'aucun établissement bancaire et conservent une valeur intrinsèque reconnue mondialement. À l'heure où les charges contraintes grèvent les budgets familiaux, diversifier son épargne vers des actifs réels reste une stratégie de fond.

Sources :  BDOR