Avez-vous plus d’argent que les autres Français ? Comparez salaire, épargne et dettes

En bref

• Le niveau de vie médian des Français atteint 23 160 euros par an en 2021, en hausse de seulement 0,6% sur un an selon l'Insee

• 10% des Français vivent avec moins de 12 290 euros annuels, tandis que les 5% les plus aisés dépassent 53 000 euros

• Le statut d'activité pèse lourd : 25 720 euros pour les salariés contre 16 880 euros pour les demandeurs d'emploi

• Le salaire médian net s'élevait à 2 012 euros en 2021, avec un écart de 14,8% entre hommes et femmes

• Face à ces inégalités persistantes, certains ménages se tournent vers l'or physique pour sécuriser leur épargne

Le niveau de vie médian des Français plafonne à 23 160 euros

L'Insee a dévoilé, dans une étude publiée le 14 novembre 2023, le niveau de vie médian des ménages français pour l'année 2021. Ce montant atteint 23 160 euros par an, un chiffre en hausse de seulement 0,6% sur un an, une progression qui peine à suivre l'inflation constatée sur la même période. Le niveau de vie représente les ressources dont dispose chaque personne pour consommer et épargner, une fois les impôts directs prélevés : revenus d'activité, retraites, pensions, indemnités chômage et revenus du patrimoine entrent dans ce calcul, selon la méthodologie officielle de l'institut statistique.

La distribution par décile donne une lecture plus fine des positions de chacun. Dix pour cent des Français vivent avec moins de 12 290 euros annuels, tandis qu'à l'autre extrémité, dix pour cent perçoivent plus de 41 870 euros. Les cinq pour cent les plus favorisés dépassent quant à eux 53 000 euros de revenu disponible après impôts. L'écart entre ces deux extrémités mesure, à lui seul, l'ampleur des inégalités qui traversent le pays et relativise l'idée d'une classe moyenne homogène.

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Des écarts selon la composition du foyer et le statut d'activité

La taille et la composition du ménage modifient sensiblement la perception du niveau de vie. Une personne seule de moins de 65 ans dispose d'un niveau de vie médian de 21 640 euros par an, un montant nettement inférieur à celui d'un couple avec un ou deux enfants, où chaque membre atteint 25 520 euros selon les mêmes données de l'Insee. Cette différence s'explique par les économies d'échelle propres à la vie commune, un couple mutualisant certaines dépenses fixes que la personne seule assume intégralement, seule face à son loyer et ses charges.

Le statut d'activité pèse tout autant dans la balance. Les salariés affichent un niveau de vie médian de 25 720 euros annuels, un montant confortable comparé aux 16 880 euros des demandeurs d'emploi. La moitié des chômeurs français survit donc avec moins de 1 400 euros disponibles par mois. Les retraités se situent entre ces deux catégories, avec un niveau de vie médian de 23 160 euros, preuve que le système de pension amortit en partie la perte de revenu liée à la fin de l'activité professionnelle.

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Le salaire médian révèle des disparités persistantes

Une autre étude de l'Insee, publiée le 16 février 2023, éclaire ces chiffres sous l'angle du salaire. Le salaire mensuel médian net dans le secteur privé s'élevait à 2 012 euros en 2021, avant impôt sur le revenu. Dix pour cent des salariés touchaient moins de 1 366 euros nets mensuels, quand les dix pour cent les mieux rémunérés dépassaient 4 010 euros. Au sommet de la pyramide, un pour cent des salariés français percevaient plus de 9 602 euros nets par mois, un écart qui donne le vertige face au salaire médian national.

L'écart de rémunération entre hommes et femmes demeure, lui aussi, tenace. L'Insee mesure une différence de 14,8% en équivalent temps plein, contre 15,2% l'année précédente, une amélioration marginale qui masque une réalité têtue. Le salaire médian net des hommes atteint 2 104 euros contre 1 889 euros pour les femmes. Le salaire moyen, à ne pas confondre avec le médian, s'établissait quant à lui à 2 524 euros nets en 2021, en hausse de 0,2% seulement sur un an.

Sécuriser son épargne face aux inégalités de niveau de vie

Ces écarts de niveau de vie, aussi précis soient-ils dans les statistiques officielles, posent une question concrète : comment protéger ce que l'on parvient à épargner dans un contexte où l'inflation grignote les revenus plus vite qu'ils ne progressent ? Nombre de ménages, conscients de la fragilité de leur pouvoir d'achat, se tournent vers des actifs tangibles pour préserver la valeur de leur épargne sur le long terme, en dehors des circuits bancaires traditionnels.

Les métaux précieux, à travers les lingots d'or, les lingots d'argent ou encore les pièces d'or, occupent une place particulière dans cette stratégie de débancarisation. Détenir de l'or physique permet de sortir, en partie, d'un système où le rendement dépend des politiques monétaires et des taux d'intérêt fixés par les banques centrales. Cette approche ne remplace pas une épargne diversifiée, mais elle offre une réserve de valeur historique, transmissible et indépendante des soubresauts bancaires, un argument qui séduit un nombre croissant de Français depuis les dernières crises financières.

Sources : BDOR - Insee - Ministère de l'Économie et des Finances