Paiement sans contact cette habitude en caisse qui ferait exploser le montant des courses

En bref

• Une vaste analyse publiée dans le Journal of Retailing en 2024 conclut que les paiements par carte bancaire favorisent des dépenses plus élevées que les règlements en espèces.

• Les chercheurs ont étudié 71 travaux scientifiques menés dans 17 pays auprès de plus de 11 000 participants.

• Les économistes évoquent un mécanisme psychologique lié à l’absence de contact physique avec l’argent.

• Les paiements dématérialisés réduiraient la perception immédiate de la dépense au moment du passage en caisse.

• Les spécialistes estiment que cette tendance concerne autant les consommateurs que les décideurs publics et les enseignes commerciales.

Une habitude devenue omniprésente dans les supermarchés

Le paiement par carte bancaire s’est imposé dans le quotidien des Français à une vitesse impressionnante. Dans les grandes surfaces, les commerces de proximité ou encore les stations-service, sortir sa carte ou son smartphone au moment de régler ses achats relève désormais d’un réflexe presque automatique.

Cette simplicité apparente pourrait pourtant avoir un coût invisible pour le budget des ménages. Plusieurs travaux universitaires montrent que les consommateurs ont tendance à dépenser davantage lorsqu’ils utilisent un moyen de paiement dématérialisé plutôt que des espèces.

Le sujet a récemment été remis en lumière par une étude publiée dans le Journal of Retailing en 2024. Les chercheurs australiens à l’origine de cette publication ont compilé 71 études réalisées dans 17 pays différents. Au total, plus de 11 000 personnes ont participé aux expériences analysées.

Le constat dressé par les auteurs reste mesuré, mais clair : les paiements sans espèces entraînent une augmentation des dépenses jugée « faible », mais statistiquement « significative ».

A lire aussi : Le cours de l’or explose pendant que les consommateurs dépensent toujours plus sans même s’en rendre compte

Pourquoi la carte bancaire pousse à dépenser davantage

Le phénomène observé par les économistes repose principalement sur la perception psychologique de la dépense. Lorsque le consommateur règle en espèces, il voit physiquement les billets quitter son portefeuille. Cette action crée une forme de friction mentale au moment de l’achat.

À l’inverse, le paiement par carte réduit cette sensation immédiate de perte financière. Quelques secondes suffisent pour valider un achat sans même manipuler d’argent liquide. Cette fluidité change progressivement le rapport à la consommation.

Richard Whittle, économiste à la Salford Business School, explique auprès de la BBC que la simplicité du paiement par carte peut conduire les consommateurs à acheter plus facilement des produits dont ils n’ont pas réellement besoin.

Le mécanisme devient encore plus puissant avec les paiements sans contact. L’absence de code PIN ou de validation supplémentaire réduit davantage la perception du coût réel de l’achat. Le cerveau traite alors la transaction comme moins “douloureuse” qu’un paiement en liquide.

Le cash conserve un effet psychologique puissant

Les travaux relayés par L’Internaute mettent aussi en avant l’analyse de Stuart Mills, maître de conférences en économie à l’Université de Leeds. Selon lui, l’argent liquide procure un retour immédiat et tangible sur les dépenses réalisées.

Voir diminuer le contenu de son portefeuille agit comme une limite naturelle pour certains consommateurs. Cette matérialisation de la dépense peut freiner les achats impulsifs, notamment dans les rayons alimentaires ou les achats du quotidien.

Cette différence comportementale intéresse de près les chercheurs spécialisés dans les habitudes de consommation. Une partie des études analysées montre que les clients paient plus volontiers des produits considérés comme “plaisir” lorsqu’ils utilisent une carte bancaire.

Le montant moyen du panier peut alors augmenter discrètement, sans que le consommateur ait réellement conscience de cette évolution. Sur plusieurs mois, l’impact cumulé devient loin d’être anodin pour le budget d’un foyer.

Les enseignes et les banques accélèrent la disparition du cash

Le recul progressif des espèces renforce mécaniquement cette transformation des habitudes de consommation. De nombreux commerces privilégient désormais les paiements électroniques pour des raisons de rapidité, de sécurité ou de gestion comptable.

Les banques, de leur côté, encouragent massivement les usages numériques via les applications mobiles, les cartes virtuelles ou les portefeuilles électroniques intégrés aux smartphones.

Cette évolution accompagne aussi une réduction constante du nombre de distributeurs automatiques de billets en France et en Europe. Le recours au cash devient donc moins pratique pour une partie de la population.

Les chercheurs à l’origine de l’étude estiment que leurs conclusions méritent désormais une attention plus large. Les universitaires, les professionnels du commerce et les responsables politiques pourraient intégrer ces mécanismes comportementaux dans leurs réflexions sur les habitudes de consommation modernes.

Une question sensible pour le pouvoir d’achat des ménages

Le sujet prend une dimension particulière dans une période marquée par la hausse du coût de la vie et la pression persistante sur le pouvoir d’achat. Les dépenses alimentaires, énergétiques et de logement occupent déjà une part croissante des budgets familiaux.

Dans ce climat économique tendu, les achats impulsifs favorisés par les paiements dématérialisés peuvent fragiliser davantage certains foyers. Quelques euros supplémentaires à chaque passage en caisse finissent par peser lourd sur une année complète.

Certains spécialistes de la gestion budgétaire recommandent encore l’utilisation partielle des espèces pour les dépenses courantes. Cette méthode permettrait de mieux visualiser les sorties d’argent et de limiter les excès liés aux achats automatiques.

Le paiement numérique conserve évidemment de nombreux avantages pratiques, notamment pour la sécurité ou la rapidité des transactions. Les chercheurs ne remettent pas en cause son utilité, mais soulignent les effets comportementaux qu’il entraîne sur la consommation.

Selon notre expert : La finance mondiale change brutalement et votre carte bancaire pourrait déjà coûter bien plus cher que prévu

L’épargne de précaution retrouve de l’intérêt

Face aux tensions économiques, une partie des épargnants cherche aussi à diversifier ses placements hors du système bancaire traditionnel. Les lingots d’or, les pièces d’or ou encore l’argent physique attirent des investisseurs soucieux de sécuriser leur patrimoine sur le long terme.

Cette logique de débancarisation progresse particulièrement durant les périodes d’inflation élevée, de dette publique massive ou d’incertitudes monétaires. Les métaux physiques restent perçus par certains particuliers comme une réserve de valeur indépendante des marchés financiers et des politiques des banques centrales.

Sources :  BDOR