PER : le placement miracle pour préparer sa retraite ?

En bref

• La confiance dans le système de retraite par répartition s’effondre.
• Le PER gagne du terrain comme solution d’épargne à long terme.
• L’or et l’argent physique s’imposent comme alternative tangible, hors système bancaire.
• Fiscalité, autonomie, stabilité : les métaux précieux renforcent leur rôle dans la préparation de la retraite.

La confiance dans le système s’effondre

La crise de confiance s’amplifie à l’égard du modèle français de retraite par répartition. Une enquête menée en octobre 2025 indique que 63 % des Français ne croient plus en sa pérennité, contre 56 % l’année précédente. En parallèle, seuls 31 % déclarent lui faire encore confiance.

L’évolution démographique, notamment l’allongement de la durée de vie, alimente cette défiance. Le déséquilibre croissant entre actifs cotisants et retraités bénéficiaires rend le système de plus en plus difficile à financer, laissant les futurs retraités dans l’incertitude.

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Le PER : une réponse partielle à l’angoisse des futurs retraités

Face à ce climat anxiogène, le Plan d’épargne retraite (PER) gagne en notoriété. Ce produit permet de capitaliser à titre individuel, en épargnant progressivement au fil des années. Il séduit par sa logique de constitution de capital et par les avantages fiscaux qu’il propose, notamment la déduction partielle des versements du revenu imposable.

Le PER peut constituer un pilier complémentaire, particulièrement pour les personnes disposant d’un horizon de placement long. Il permet aussi une certaine souplesse au moment de la retraite, en offrant la possibilité de sortie en capital ou en rente.

Néanmoins, il reste un placement financier exposé aux fluctuations des marchés. La performance du PER dépendra largement des actifs sous-jacents sélectionnés, souvent composés d’actions, d’obligations ou de fonds immobiliers. Une mauvaise allocation ou un retournement de marché pourrait réduire les perspectives de rendement.

Des placements tangibles pour se libérer du risque systémique

Dans ce contexte de perte de confiance dans les promesses publiques, de nombreux épargnants cherchent à s’ancrer dans le réel. C’est là que l’or physique sous forme de lingots, pièces d’investissement ou napoléons regagne en pertinence.

Contrairement à des contrats financiers pilotés, l’or n’a pas de contrepartie : il n’est ni émis par une banque, ni tributaire d’une promesse politique. Il peut être transmis, conservé, vendu partout dans le monde, et reste, depuis des siècles, une réserve de valeur indépendante du système bancaire.

L’argent physique, souvent négligé, présente lui aussi des atouts non négligeables. Son prix plus accessible, ses usages industriels et son potentiel de hausse en cas de tensions économiques ou énergétiques, en font un complément stratégique à l’or dans une logique de diversification patrimoniale.

Selon notre expert : Les marchés doutent des retraites publiques : l’or redevient une réponse concrète à la perte de pouvoir d’achat.

L’alliance PER + or : une stratégie hybride d’anticipation

Plutôt que de les opposer, le PER et l’investissement en or physique peuvent être pensés comme complémentaires. Le PER offre une solution d’épargne structurée, encadrée, avec un avantage fiscal immédiat. L’or apporte la stabilité, la liquidité hors marché et une autonomie financière précieuse en cas de crise.

Dans une logique de protection intergénérationnelle, le recours aux métaux physiques dont la fiscalité en cas de revente ou de transmission peut être optimisée séduit également les parents et grands-parents désireux de transmettre un capital réel et tangible.