7 millions de Français passent à côté de ce livret à 2,5 % : êtes-vous concerné ?

En bref

• Le taux du Livret A doit passer de 1,5 % à 1,7 % le 1er août prochain, selon les annonces gouvernementales

• Le LEP conserve un taux de 2,5 %, net d'impôt et garanti par l'État

• Environ 20 millions de Français seraient éligibles selon la Banque de France, mais 7 millions n'ont pas ouvert ce livret selon RMC Conso

• Le plafond de versement reste fixé à 10 000 euros, avec un dépôt initial de seulement 30 euros

• 81 % des sondés envisagent de délaisser au moins partiellement leur Livret A selon une étude relayée récemment

Le LEP, un placement à 2,5 % que des millions de Français ignorent

À compter du 1er août, le taux du Livret A doit grimper à 1,7 %, contre 1,5 % actuellement, selon les annonces des pouvoirs publics. Une hausse qui, sur le papier, ressemble à une bonne nouvelle pour les épargnants. Dans les faits, ce rendement demeure trop modeste pour compenser l'érosion monétaire ressentie par une partie croissante des ménages. Beaucoup se tournent alors vers l'assurance vie et ses fonds euros, quand d'autres découvrent un produit resté longtemps dans l'ombre : le Livret d'épargne populaire (LEP).

Ce livret réglementé conserve un taux de 2,5 %, garanti par l'État et exonéré d'impôt sur le revenu comme de prélèvements sociaux, à l'image du Livret A. L'écart de rémunération reste conséquent, presque un point de pourcentage, ce qui explique l'intérêt croissant pour ce produit chez les foyers qui y ont droit. Le gouvernement maintient volontairement ce taux à un niveau élevé afin de soutenir l'épargne des ménages aux revenus modestes, l'accès au LEP étant conditionné à des plafonds de ressources précis.

Les plafonds de ressources qui conditionnent l'accès

D'après les données relayées par Droit-Finances, l'éligibilité au LEP dépend du revenu fiscal de référence 2024, visible sur l'avis d'impôt reçu en 2025. Pour une part fiscale, le seuil s'établit à 23 028 euros ; il grimpe à 35 328 euros pour deux parts, 47 628 euros pour trois parts, 59 928 euros pour quatre parts, 72 227 euros pour cinq parts et 84 527 euros pour six parts. Ces seuils englobent un public bien plus large qu'on pourrait l'imaginer.

Selon la Banque de France, environ 20 millions de Français répondraient à ces critères. Un chiffre qui donne le vertige lorsqu'on le compare aux ouvertures effectives : RMC Conso évoque 7 millions de foyers éligibles n'ayant jamais ouvert ce livret, alors même que la démarche ne prend que quelques minutes auprès d'un conseiller bancaire.

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Un plafond de versement contenu, mais une ouverture accessible

Le LEP n'a pas vocation à remplacer l'ensemble de l'épargne de précaution d'un foyer. Son plafond de versement, fixé à 10 000 euros, limite mécaniquement les sommes pouvant y être logées. Reste que pour les montants concernés, la rémunération nette obtenue dépasse largement celle du Livret A ou du Livret de développement durable et solidaire.

Concrètement, l'ouverture s'effectue directement auprès de sa banque, sans démarche complexe ni frais particuliers. Un versement initial de seulement 30 euros suffit à activer le compte, ce qui rend l'accès particulièrement simple pour les ménages concernés. L'argument du gâchis, souligné par plusieurs observateurs du secteur, prend alors tout son sens : la sous-utilisation de ce produit tient davantage à un manque d'information qu'à une réelle contrainte administrative.

Selon notre expert : Pendant que le pouvoir d'achat s'effrite, des millions de Français ignorent ce placement à 2,5 % qui dort sous leurs yeux

Le Livret A, un placement en perte de vitesse

Le désamour progressif pour le Livret A ne date pas d'hier. Une étude évoquée l'an dernier révélait que 81 % des personnes interrogées envisageaient de délaisser, au moins partiellement, ce produit historiquement considéré comme le placement préféré des Français. Ce recul s'explique en grande partie par la déception liée à la rémunération : 64 % des sondés jugeaient la baisse continue du taux « décourageante ». Seuls 16 % des répondants restaient fidèles au produit, tandis que 17 % n'en détenaient déjà plus.

La question du pouvoir d'achat traverse ces résultats. Un tiers des personnes interrogées estimaient perdre du pouvoir d'achat avec leur Livret A, et 31 % partageaient cette analyse de façon plus nuancée. L'inflation continue de peser sur la confiance des épargnants envers ces produits réglementés, alimentant un mouvement de fond vers des solutions jugées plus rémunératrices, quitte à accepter davantage de contraintes.

Diversifier son épargne au-delà des livrets réglementés

Face à des rendements jugés insuffisants et à une inflation persistante, un nombre croissant d'épargnants cherche à sécuriser une partie de son capital en dehors du système bancaire traditionnel. Les lingots d'or, les pièces d'or ou l'argent métal figurent parmi les valeurs refuges plébiscitées, aux côtés de solutions plus classiques comme l'assurance vie multisupport ou l'investissement immobilier locatif. Ces alternatives permettent de diversifier une épargne trop souvent concentrée sur des livrets réglementés dont le rendement, malgré des taux ponctuellement revalorisés, peine à suivre durablement l'inflation.

Sources : BDOR - Banque de France - RMC Conso - Droit-Finances