Livret A, LEP, PEL : voici vos intérêts au 1er janvier 2026

En bref

• Les taux des livrets réglementés sont orientés à la baisse en 2025, ce qui réduit mécaniquement les gains attendus début 2026.
• Le Livret A tombe à 1,7 % et voit ses intérêts reculer, même pour les épargnants proches du plafond.
• Le LDDS suit exactement la même trajectoire, avec des montants d’intérêts limités.
• Le LEP reste le plus rémunérateur malgré une baisse à 2,7 %, mais il demeure réservé aux foyers modestes.
• Le PEL subit la fiscalité et offre un rendement net affaibli.
• Le CEL descend sous 1 % net, avec des gains symboliques.

Une année 2025 rythmée par la décrue des taux

L’année 2025 s’est installée sous le signe du reflux des rendements sur l’épargne réglementée. Le Livret A illustre parfaitement ce mouvement : 3 % en début d’année, puis 2,4 % en février, avant une nouvelle marche descendante à 1,7 % au 1er août. Cette trajectoire résulte d’une inflation revenue à des niveaux plus contenus, ce qui allège la rémunération des produits garantis. Les intérêts versés au 1er janvier 2026 afficheront donc un niveau plus modeste que ceux encaissés début 2024.

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Livret A : moins de rendement malgré son immense popularité

Le produit d’épargne préféré des Français perd de sa générosité. Avec un glissement de 3 % à 1,7 % sur un an, la rémunération se contracte et l’impact se voit immédiatement sur les sommes créditées début 2026.

Au plafond légal de 22 950 €, le gain annuel atteint 495,33 €. Pour un encours moyen proche de 7 500 €, les intérêts se limitent à 161,97 €. La diffusion reste massive, mais la performance recule.

LDDS : même rémunération, épargne souvent plus modeste

Aligné sur le Livret A, le LDDS suit exactement le même taux, avec des montants moyens déposés souvent plus faibles. Pour un encours standard d’environ 6 100 €, les intérêts tournent autour de 131,66 €. Les titulaires proches du plafond de 12 000 € touchent 262 €.

LEP : toujours le plus intéressant, mais réservé à un public ciblé

Même avec un taux ramené à 2,7 %, le LEP reste le produit le plus avantageux dans la famille des livrets réglementés. À 7 000 € placés, les intérêts atteignent 288,83 €. Les détenteurs ayant atteint le plafond de 10 000 € perçoivent 320,83 €. Son accès reste lié au niveau de revenus, ce qui limite sa diffusion, mais son attractivité demeure nette.

PEL : rendement amputé par la fiscalité

Le PEL ouvert depuis 2018 continue d’être soumis à une taxation à 30 %. Un taux brut de 1,75 % descend ainsi à 1,225 % net.
• Sur 1 000 €, le gain net atteint 12,25 €.
• Au plafond de 61 200 €, la rémunération annuelle grimpe à 749,70 € net.

La fiscalité pèse lourdement et comprime la rentabilité, même pour les encours élevés.

CEL : des gains symboliques sous 1 % net

Directement lié à la baisse du Livret A, le CEL redescend à 1,25 % brut, soit 0,875 % net après flat tax.
• Sur 1 000 €, l’intérêt net n’atteint que 8,75 €.
• Au plafond de 15 300 €, le gain final s’élève à 162,87 €.

Les chiffres parlent d’eux-mêmes : ce produit glisse dans une zone de rendement minimal.

Des rendements plus faibles : le signal envoyé aux épargnants

La tendance reflète une période où la rémunération garantie progresse moins vite que les attentes des ménages. Les livrets réglementés conservent leur sécurité, leur simplicité et leur liquidité, mais la rentabilité de l’épargne réglementée se contracte. Le mot-clé central de cet article est donc épargne réglementée, car toute la problématique repose sur ce pilier du patrimoine des ménages.

Et pendant ce temps, certains se tournent vers d’autres solutions

Dans une période où la rémunération des produits garantis ralentit, des investisseurs renforcent une logique de sécurisation du capital : or d’investissement, lingots, pièces, argent physique. Ce type d’actifs, porté par une logique de conservation de pouvoir d’achat et parfois par une volonté de débancarisation partielle, s’installe comme une alternative pour diversifier et protéger son épargne face aux cycles financiers.

Sources : BDOR