Hausse de la CSG : voici les placements très populaires qui passent entre les mailles du filet

En bref

• La hausse de la CSG ne touchera pas l’ensemble des revenus du patrimoine comme initialement redouté
• Livret A, LEP, LDDS, livret jeune, PEL, CEL, assurance vie, PER et revenus immobiliers restent protégés
• Seuls certains placements comme les comptes à terme, livrets non réglementés et supports boursiers restent visés
• Le gouvernement instaure une contribution financière spécifique pour financer l’autonomie sans pénaliser les produits d’épargne les plus utilisés

Une hausse de la CSG finalement limitée au périmètre restreint

L’annonce initiale avait installé un climat de tension chez les investisseurs et les ménages patrimoniaux. L'idée d’une extension large de la contribution sociale généralisée aux revenus du patrimoine laissait prévoir une pression fiscale bien plus lourde. Le gouvernement a finalement revu sa copie via un amendement venu redéfinir les contours de la mesure. Résultat : de nombreux supports d’épargne continuent d’échapper à la hausse de CSG et conservent leur cadre fiscal habituel.

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Les livrets réglementés restent totalement sanctuarisés

Les produits d’épargne les plus diffusés conservent leur statut privilégié. Livret A, LDDS, LEP et livret jeune demeurent entièrement exonérés d’impôt comme de prélèvements sociaux. Même si leur rendement peut sembler modeste face à des supports plus dynamiques, l’absence totale de ponction sociale renforce leur intérêt, surtout dans une période où la fiscalité financière cherche à se densifier.

PEL et CEL continuent de bénéficier d’une fiscalité stable

Les Plans et Comptes d’Épargne Logement échappent également à la hausse. Les intérêts et primes conservent le niveau actuel de ponctions sociales, toujours fixé à 17,2 %. Cette décision évite d’affaiblir un pilier du financement immobilier, particulièrement utilisé par les ménages préparant un projet d’achat. La fiscalité reste inchangée, notamment avec un PFU toujours plafonné à 30 % pour les plans anciens.

Assurance vie et PER : la stabilité continue

Longtemps considérés comme les piliers de l’épargne longue, les contrats d’assurance vie et plans d’épargne retraite sont aussi explicitement protégés par l’amendement gouvernemental. Les dispositifs de capitalisation gardent leur régime actuel, sans ajout de prélèvements supplémentaires. Les épargnants orientés long terme préservent ainsi leur rendement et leur visibilité fiscale, ce qui rassure dans une période de forte incertitude budgétaire.

Revenus immobiliers : une fiscalité figée malgré la réforme

L’immobilier locatif échappe, lui aussi, à l’augmentation. Les loyers comme les plus-values immobilières ne subissent aucun relèvement de CSG. Cette décision offre un répit aux propriétaires bailleurs déjà confrontés à des contraintes fiscales, énergétiques et réglementaires. Le législateur évite ainsi d’accentuer la pression sur un secteur déjà fragilisé.

Les placements qui restent pénalisés par la hausse

La hausse de CSG à 10,6 % ne s’applique finalement qu’à une liste précise de produits financiers. Les comptes à terme, les livrets bancaires non réglementés, les comptes-titres, les PEA et plus largement tout support non intégré à une enveloppe fiscale protégée restent concernés. La mesure prend la forme d’une nouvelle contribution financière dédiée à l’autonomie.

Selon notre expert : Quand les marchés vacillent et que la monnaie se fragilise, ceux qui détiennent de l’or pourraient bien ne plus jouer dans la même catégorie que les autres épargnants.

Ce que cette décision change réellement pour les épargnants

Une large partie de l’épargne utilisée par les ménages demeure sécurisée fiscalement. Les produits d’épargne réglementée, l’immobilier locatif, l’assurance vie et les supports retraite conservent leur cadre actuel. Les placements plus spéculatifs et les supports bancaires dits classiques restent les seuls touchés, ce qui crée une ligne de fracture claire entre épargne protégée et épargne exposée.